Konut sigortası, kişilerin meskenlerini yangın, hırsızlık, su baskını ve deprem gibi çeşitli rizikolara karşı koruyan sigorta türüdür. DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) yasal zorunluluk iken konut sigortası isteğe bağlıdır. Sigortacılık Kanunu ve TTK sigorta hükümleri kapsamında düzenlenen konut sigortalarında hasar tazminatı süreçleri karmaşık olabilir.
Konut Sigortası Teminatları ve Ek Rizikolar
Standart konut poliçesi yangın, yıldırım, infilak, dahili su hasarı ve hırsızlık teminatlarını kapsar. Ek teminatlar arasında sel, fırtına, cam kırılması ve terör sayılabilir. Bahçe ve müştemilat ayrıca sigortalanabilir. Değer takdiri yeni veya gerçek değer üzerinden yapılabilir. Eksik sigorta halinde orantılı ödeme söz konusudur.
DASK ve Zorunlu Deprem Sigortası
6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu kapsamında belediye sınırları içindeki meskenler DASK yaptırmak zorundadır. Tapu, abonelik ve satış işlemlerinde DASK aranır. Teminat miktarı yıllık yeniden belirlenir. DASK sadece deprem ve deprem kaynaklı yangını kapsar. Ek teminatlar konut sigortasından sağlanır.
Hasar İhbarı ve Belge Süreci
Hasar tarihinden itibaren beş iş günü içinde sigorta şirketine yazılı ihbar yapılmalıdır. Polis, itfaiye veya savcılık raporu delil olarak kullanılır. Fotoğraf ve tanık beyanı önemli destek sağlar. Eksper raporu tazminat miktarını belirler. Eksper itirazı için karşı eksper tayin edilebilir.
Tazminat Hesabı ve Eksik Ödeme
Gerçek veya yeni değer esası üzerinden hesaplama yapılır. Eksik sigorta halinde poliçe bedelinin gerçek değere oranında ödeme yapılır. Rizikonun ağırlaşması halinde poliçe geçersiz sayılabilir. Kasıt halinde sigortacı ödeme yapmaz. İhmal değerlendirmesi titiz yapılır.
Dava Süreci ve Zamanaşımı
Sigorta şirketi tazminatı reddederse Sigorta Tahkim Komisyonu veya Asliye Ticaret Mahkemesi’nde dava açılır. Zamanaşımı iki yıldır. Kasıt veya ağır ihmal halinde bu süre on yıldır. Bilirkişi incelemesi dava sürecinin merkezindedir. İtfaiye ve polis raporları belirleyici deliller olarak değerlendirilir.
Sıkça Sorulan Sorular
DASK ile konut sigortası farkı nedir?
DASK zorunlu ve sadece deprem rizikosunu kapsar; konut sigortası isteğe bağlı ve daha geniş riziko teminatı sunar.
Kira geliri poliçe teminatında mıdır?
Ek teminat olarak satın alındığında kira kaybı hasar sonrası dönem için ödenir.
Eksik sigorta nedir?
Poliçe bedelinin gerçek değerden düşük olması halidir; oransal tazminat uygulanır.
Hasar sonrası eksper itirazı mümkün müdür?
Evet, karşı eksper atanarak itiraz edilebilir. Anlaşmazlık halinde bilirkişi görüşüne başvurulur.
Yargıtay İçtihatları ve Güncel Kararlar
17. Hukuk Dairesi 2022/7823 E. 2023/3456 K.
Konu: Trafik sigortası mağdurun doğrudan dava hakkı
KTK m.97 uyarınca trafik kazasında zarar gören üçüncü kişi kusurlu aracın sigorta şirketine doğrudan dava açabilir. Zamanaşımı iki yıldır.
Mevzuat ve İçtihat Programı üzerinden detaylı karar metnine ulaşılabilir.
11. Hukuk Dairesi 2021/5234 E. 2022/3891 K.
Konu: Sigorta şirketinin rücu hakkı
TTK m.1472 uyarınca sigortacı ödediği tazminat kadar sigortalının üçüncü kişilere karşı haklarına halef olur. Ayrıca temlik gerekmez.
Mevzuat ve İçtihat Programı üzerinden detaylı karar metnine ulaşılabilir.