Küçükçekmece MASAK Avukatı | Hukuki Bilgilendirme 2026

Küçükçekmece MASAK Hukuku bölgesinde 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun kapsamında MASAK (Mali Suçları Araştırma Kurulu) tarafından yürütülen idari süreçler, şüpheli işlem bildirimleri, hesap blokajı, banka/elektronik para kuruluşu nezdindeki dondurma kararları, idari para cezaları ve İYUK m.7 kapsamında itiraz yolları konularında çalışmalar hukuki bilgilendirme sunulmaktadır. Küçükçekmece ilçesinde mukim gerçek ve tüzel kişilerin uyuşmazlıkları yargı çevresi itibarıyla Küçükçekmece Adliyesi adliyesinde görülmekte; idari işlemlere karşı iptal davaları ise İstanbul İdare Mahkemeleri nezdinde açılmaktadır. Avrupa yakasındaki bankalar, kripto varlık hizmet sağlayıcılar (KVHS), ödeme kuruluşları ve elektronik para kuruluşları ile yürütülen yazışmalar; MASAK genelgeleri ve 5549 m.4-7-19 hükümleri çerçevesinde değerlendirilmektedir.

Küçükçekmece’de MASAK Hukukunun Kapsamı

5549 sayılı Kanun, finansal sistemin aklama (TCK m.282) ve terörün finansmanı (3713 sayılı TMK m.8) suçlarında kullanılmasını önlemek amacıyla yükümlüleri (banka, KVHS, sigorta, finansal kiralama, faktoring, döviz büfesi, kıymetli maden aracı kuruluşu, noter, SMMM, hukuk müşaviri – sınırlı kapsamda) çeşitli yükümlülüklere tabi kılmaktadır. Küçükçekmece bölgesindeki yükümlüler bakımından öne çıkan başlıklar; müşterini tanı (KYC – m.3), sürekli iş ilişkisi taraması, şüpheli işlem bildirimi (ŞİB – m.4), kayıt ve belgelerin saklanması (m.7), bilgi ve belge verme (m.8) ve uyum görevlisi atama (m.9) yükümlülükleridir. Bu yükümlülüklerin ihlali; m.13-15 uyarınca idari para cezası, m.19 uyarınca işyeri kapatma; ağır hallerde TCK m.282 kapsamında aklama suçu yönünden adli soruşturmaya konu edilebilir.

Şüpheli İşlem Bildirimi (ŞİB) ve Hesap Dondurma

5549 sayılı Kanun m.4 kapsamında yükümlüler, kendilerine intikal eden işlemin yasadışı yollardan elde edilmiş bir mal veya menfaat olduğuna ilişkin şüphe veya bunu gerektirecek makul neden bulunması halinde bu işlemleri MASAK Başkanlığına bildirmekle yükümlüdür. Küçükçekmece bölgesinde sıklıkla karşılaşılan senaryolar; kripto borsasından çekilen TRY tutarın banka hesabına geçtikten kısa süre sonra hesabın “5549/4 kapsamında izleme/blokaj” gerekçesiyle kısıtlanması, P2P işlemler sonrası IBAN’a yatan paranın “iade/iade-i kabil” olmadan dondurulması, sosyal medya üzerinden gelen havalelerin “muvazaa şüphesi” ile bekletilmesi şeklindedir. Müvekkil bakımından izlenebilecek hukuki yollar; bankaya yazılı başvuru ile bildirim talebi (TBK m.18), MASAK Başkanlığına dilekçe (5549 m.17), ilgili Cumhuriyet Başsavcılığına (5271 sayılı CMK m.158) suç duyurusu kapsamında konu öğrenme talebi ve nihayetinde 6100 sayılı HMK m.389 vd. uyarınca ihtiyati tedbir yoluyla hesap üzerindeki kısıtlamanın kaldırılması talebidir.

Küçükçekmece Adliyesi ve İstanbul İdare Mahkemeleri Nezdinde Yetki

Küçükçekmece ilçesi, Avrupa yakasında yer almakta ve ceza yargısı bakımından Küçükçekmece Adliyesi yargı çevresine bağlıdır (5235 sayılı Kanun m.10; CMK m.12). Aklama suçu (TCK m.282) yönünden suçun işlendiği yer veya şüphelinin yakalandığı yer mahkemesi yetkilidir. MASAK tarafından verilen idari para cezası kararlarına karşı 2577 sayılı İYUK m.7 uyarınca tebliğden itibaren 30 gün içinde İstanbul İdare Mahkemelerinde iptal davası açılabilir. Hesap blokajı kararı bir banka uyum birimi kararı ise asliye ticaret mahkemesinde (TTK m.4); savcılık veya sulh ceza hâkimliği el koyma kararı (CMK m.128) ise mutlaka sulh ceza hâkimliğinde itiraz yoluna gidilmelidir (CMK m.267-268). Küçükçekmece bölgesinden gelen başvurularda evrak teslimi Küçükçekmece Adliyesi UYAP Vatandaş Portalı ve fiziki tevzi bürosu üzerinden yapılmaktadır.

Küçükçekmece’de MASAK İdari Para Cezaları

5549 sayılı Kanun m.13 yükümlülüğün ihlali halinde 10.000 TL’den 1.000.000 TL’ye kadar, m.14 (bilgi-belge verme yükümlülüğüne aykırılık) için 5.000 TL’den 50.000 TL’ye kadar, m.15 (eğitim-iç denetim-uyum görevlisi yükümlülüğüne aykırılık) için 50.000 TL’den 4.000.000 TL’ye kadar idari para cezası öngörmektedir; bu tutarlar 213 sayılı VUK mük. m.298 yeniden değerleme oranıyla her yıl güncellenir. Küçükçekmece bölgesindeki KVHS ve ödeme kuruluşları yönünden 7518 sayılı Kanun ile getirilen yeni yükümlülükler (KVHS lisansı, kuruluş izni, müşterini tanı – KKTC/AB ülkeleri haricinde işlem kısıtı) eklenmiştir. İdari para cezasına karşı; (i) ödeme yapılarak 5326 sayılı Kabahatler Kanunu m.17/6 uyarınca 1/4 indirim, (ii) İYUK m.7 uyarınca 30 gün içinde idari yargıda iptal davası, (iii) zamanaşımı (Kabahatler K. m.20) defi seçenekleri değerlendirilmelidir.

Aklama (TCK m.282) ve Öncül Suç İlişkisi

TCK m.282 uyarınca alt sınırı altı ay veya daha fazla hapis cezasını gerektiren bir suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini, yurt dışına çıkaran veya bunların gayrimeşru kaynağını gizlemek veya meşru bir yolla elde edildiği konusunda kanaat uyandırmak maksadıyla, çeşitli işlemlere tabi tutan kişi 3-7 yıl hapis ve yirmibin güne kadar adli para cezası ile cezalandırılır. Küçükçekmece bölgesinde ortaya çıkan dosyalarda öne çıkan öncül suç tipleri; nitelikli dolandırıcılık (TCK m.158), zimmet (m.247), rüşvet (m.252), uyuşturucu ticareti (5237 m.188), kaçakçılık (5607 sayılı Kanun) ve vergi kaçakçılığı (213 sayılı VUK m.359) kalıplarıdır. Yerleşik içtihat çizgisinde “öncül suçun varlığı” sabit olmadığında m.282’den mahkumiyet verilemez; ancak hazırlık soruşturmasında el koyma (CMK m.128) ve kaçakların iadesi gibi tedbirler aklama şüphesi gerekçesiyle uygulanabilir. Müvekkilin bilerek-isteyerek (m.21 kast) aklama eylemine iştirak edip etmediği değerlendirilmelidir.

Banka/KVHS Hesap Blokajı – Hızlı Hareket Planı

Küçükçekmece bölgesinden gelen acil hesap blokajı dosyalarında izlenen hızlı süreç şu adımları içerir: (1) Bankanın blokaj gerekçesini yazılı talep etme (TBK m.18, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.4), (2) Cumhuriyet Başsavcılığında soruşturma olup olmadığının UYAP üzerinden tespiti (CMK m.158), (3) Soruşturma varsa müdafilik görevlendirmesi (CMK m.149) ile dosya inceleme talebi (CMK m.153), (4) El koyma kararı varsa CMK m.267-268 uyarınca sulh ceza hâkimliğine itiraz, (5) İdari blokaj ise MASAK Başkanlığına dilekçe ile itiraz (5549 m.17 ve 28080 sayılı Yönetmelik), (6) Tedbirin orantısızlığı halinde HMK m.389 vd. ihtiyati tedbir, (7) Karşı taraf banka olduğunda asliye ticaret/tüketici mahkemesinde tazminat (TBK m.49). Süreç boyunca hassasiyet gösterilmesi gereken konular; lehine yapılacak ödemelerin hesap akışını bozmaması, mevcut otomatik ödemelerin geçici hesap üzerinden yürütülmesi ve müvekkilin ifade verirken müdafi refakatinin sağlanmasıdır.

Küçükçekmece’de MASAK ile İlgili Sıkça Karşılaşılan Senaryolar

Küçükçekmece bölgesinde başvurularda karşılaşılan tipik senaryolar; (a) yurt dışı borsadan çekilen USDT’nin TRY’ye dönüştürülmesi sonrası IBAN blokajı, (b) P2P platformlarda alıcı/satıcı taraflarından birinin daha sonra dolandırıcılık şüphelisi olarak rapor edilmesiyle alacaklı hesabın bekletilmesi, (c) yurt dışında çalışan TC vatandaşının havalesinin “kaynağı belirsiz” gerekçesiyle bekletilmesi, (d) eski ortaklık ilişkisinden kaynaklanan büyük tutarlı transferin “muvazaa şüphesi” ile incelenmesi, (e) miras yoluyla intikal eden taşınmaz satışından elde edilen tutarın bankaca taranmasıdır. Her senaryo için belge seti farklılaşmakta; ancak ortak gereken belgeler arasında nüfus cüzdanı, ikametgâh, son 6 aylık hesap ekstresi, vergi levhası, ortaya konulacak öncül işlemin sözleşmesi/faturası, KVHS işlem dökümü, P2P ekran görüntüleri ve karşı taraf TC kimlik bilgileri yer almaktadır.

Küçükçekmece’de KVHS İşlemleri ve 7518 Sayılı Kanun

2 Temmuz 2024 tarihli 7518 sayılı Kanun ile 6362 sayılı SPK’ya eklenen düzenlemeler kapsamında Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcılar (KVHS) artık SPK lisansına tabi tutulmuş; SPK ve MASAK arasında veri paylaşım protokolü kurulmuştur. Küçükçekmece bölgesindeki yatırımcılar bakımından öne çıkan başlıklar; lisans almamış borsada işlem yapmanın 6362 m.99 kapsamında “izinsiz sermaye piyasası faaliyeti” sayılması, yurt dışı borsalardan gelen havalelerde MASAK’ın “yüksek riskli ülke” listelemesi, müşteri varlıklarının saklanmasına ilişkin SPK Tebliğleri ve transferlerin chain analiz raporları üzerinden değerlendirilmesidir. Lisanssız işlem yapan platformlardan gelen havalelerde IBAN bloke süreleri uzayabilmekte; bu durumda lisanslı KVHS’lerin (CoinTR Pro, BTCTürk, Paribu, Binance TR vb.) işlem dökümleri delil olarak sunulmaktadır.

Sıkça Sorulan Sorular

{N} bölgesinde hesabım MASAK gerekçesiyle donduruldu, hangi adımı atmalıyım?

İlk olarak banka şubesinden veya çağrı merkezinden blokajın gerekçesini yazılı isteyin (TBK m.18). Aynı gün UYAP Vatandaş Portalı üzerinden hakkınızda soruşturma olup olmadığını kontrol ettirin. Eğer adli el koyma kararı varsa CMK m.267-268 uyarınca sulh ceza hâkimliğine itiraz, idari blokaj ise MASAK Başkanlığına 5549 m.17 kapsamında dilekçe ile itiraz yolu açıktır.

MASAK idari para cezası geldi, ödeyip ödemeyeceğime nasıl karar vereyim?

Karar yerinde değilse İYUK m.7 uyarınca tebliğden itibaren 30 gün içinde İstanbul İdare Mahkemesinde iptal davası açılmalıdır. Karar yerinde ise 5326 sayılı Kabahatler K. m.17/6 uyarınca 1 ay içinde ödeme yapılarak %25 indirimden yararlanılabilir. İptal şansı ile indirimi kaybetme riski karşılaştırılmalı; emsal kararlar ve tebliğe esas tespit tutanağı incelenmelidir.

Yurt dışı kripto borsasından gelen tutar bekletildi, ne yapmalıyım?

Borsa hesap işlem dökümü (PDF + chain hash), KVHS sözleşmesi ve TR-IBAN’a transfer dekontu ile birlikte bankaya yazılı başvuru yapılmalı; gerekçeli ret halinde MASAK Başkanlığına ve ilgili Cumhuriyet Başsavcılığına dilekçe sunularak işlem akışının meşru olduğu ortaya konulmalıdır. 7518 sayılı Kanun sonrası lisanssız platformlardan gelen havalelerde süreç uzayabilir.

Aklama (TCK m.282) ile MASAK idari süreç farkı nedir?

MASAK idari süreç (5549 sayılı Kanun) yükümlüye yönelik idari para cezası ve önleyici tedbirleri kapsar; aklama suçu (TCK m.282) ise gerçek/tüzel kişiye yönelik adli süreçtir ve 3-7 yıl hapis cezasını gerektirir. Aynı eylem hem idari hem adli soruşturmaya konu olabilir; ne bis in idem ilkesi (Anayasa m.36) çerçevesinde değerlendirme yapılır.

MASAK uyum görevlisi olarak hangi yükümlülüklerim var?

5549 m.9 uyarınca uyum görevlisi atama, m.4 ŞİB bildirimi, m.3 müşterini tanı, m.7 kayıt-belge saklama, m.8 bilgi-belge verme, m.5/A sürekli iş ilişkisi izleme yükümlülükleri bulunmaktadır. İhlal halinde m.13-15 idari para cezaları uygulanabilir; ayrıca yönetici sorumluluğu (TTK m.553) gündeme gelebilir.

İlgili Çalışma Alanları

• MASAK Hukuku – Ana Pillar
• İstanbul Kripto Para Hukuku
• Kripto Para Dolandırıcılığı Hukuku
• Forex Hukuku
• IBAN Bloke Kaldırma Dilekçesi
• MASAK İtiraz Dilekçesi
• USDT Dondurma İtiraz Dilekçesi
• Hakkımızda

Yasal Uyarı: Bu içerik TBB Meslek Kuralları m.4 kapsamında bilgilendirme amaçlıdır; reklam niteliği taşımaz.