Binance OKX MASAK İban Bloke Kaldırma 2026

Av. Bilal Alyar — Kartal, İstanbul

Binance, OKX, Bybit gibi kripto borsa platformlarındaki işlemler nedeniyle MASAK incelemesi ve banka tarafından iban blokesi uygulanan kişiler her geçen gün artmaktadır. 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun (MASAK Kanunu) çerçevesinde bankalar, şüpheli işlem bildirimi (ŞİB) yapma yükümlülüğü altındadır. Bu rehber, hesabı bloke edilen kripto kullanıcısının izleyeceği hukuki yolu detaylandırır.

1. MASAK İban Blokesinin Hukuki Dayanağı

MASAK Başkanlığı, 5549 sayılı Kanun m.19 ve m.20 kapsamında, suç gelirlerinin aklanması veya terörün finansmanı şüphesi taşıyan işlemlerde finansal kuruluşlara geçici işlem bloke etme yetkisi tanır. Bankalar, MASAK’a bildirilen işlemler hakkında müşteriyi bilgilendiremez (m.20/2 — gizlilik yükümlülüğü).

2. Bloke Süresi ve Hukuki Süreç

İlk geçici bloke: 7 iş günü (5549 s.K. m.19/A)
MASAK Başkan onayı ile uzatma: 7 iş günü daha
Sulh ceza hâkimliği kararı ile uzatma: CMK m.128/A çerçevesinde el koyma kararı
Toplam azami süre: Soruşturma sonuçlanana kadar (Yargıtay 16. CD, 2021/4523 E.)

3. Bloke Kaldırma Hukuki Yolları

3.1. Bankaya Yazılı Başvuru

İlk adım, ilgili bankaya KVKK m.11 ve TBK m.18 uyarınca yazılı başvuru yaparak işlemin gerekçesini ve bloke süresini sormaktır. Banka, KVKK Kurulu’nun 2022/365 sayılı kararı çerçevesinde 30 gün içinde cevap vermek zorundadır.

3.2. MASAK Başkanlığı’na İtiraz

MASAK Başkanlığı’na CIMER veya UYAP üzerinden itiraz dilekçesi sunulabilir. Yargıtay 8. CD’nin 2023/1245 E. sayılı kararında belirtildiği üzere, ŞİB sırf kripto işlemi yapılması nedeniyle yapılamaz; somut şüphe gerekir.

3.3. Sulh Ceza Hâkimliği’ne Başvuru

El koyma veya bloke kararı varsa CMK m.128/A ve m.135 çerçevesinde sulh ceza hâkimliğine itiraz mümkündür. Anayasa Mahkemesi 2021/15876 sayılı bireysel başvuru kararında, makul süre içinde tebliğ edilmemiş bloke işleminin mülkiyet hakkı ihlali oluşturduğunu vurgulamıştır.

3.4. İdari Yargı Yolu

MASAK kararına karşı 60 gün içinde idare mahkemesinde iptal davası açılabilir (İYUK m.7). Danıştay 13. Daire 2022/4521 E. sayılı kararı, şüpheli işlem bildirimi gerekçelerinin somut delillere dayanması gerektiğini hükme bağlamıştır.

4. Hangi İşlemler MASAK Şüphesine Yol Açar?

Yüksek hacimli P2P alım-satım (binlerce işlem)
Üçüncü şahıs hesaplarına anlık transferler
Borsadan çekilen TL’nin hızla başka hesaba aktarılması
Risk skoru yüksek wallet adreslerinden gelen transferler
Düşük tutarlı çoklu işlem (smurfing)

5. Pratik Tavsiyeler — Hukuki Bilgilendirme Olarak Görüşüm

Bloke uygulanan müvekkillerin yaptığı en sık hata, panikle bankaya tekrarlanan başvurular göndermek ve farklı hesaplara para aktarmaya çalışmaktır. Bu, ŞİB’i pekiştirir. Doğru yol; (1) işlem geçmişini eksiksiz toplama, (2) hukuk müşaviri aracılığıyla yazılı başvuru, (3) reddedilirse sulh ceza ve idare yargılamasına paralel başvurudur.

6. Sıkça Sorulan Sorular

MASAK bloke süresi azami ne kadar?

İlk 7 iş günü, uzatma ile 14 iş günü; sonrası sulh ceza hâkimliği kararı gerekir.

Bloke kaldırılırsa parayı geri alabilir miyim?

Evet. Bloke kaldırma kararı ile birlikte hesaba erişim açılır. Faiz talebi için bankaya TBK m.121 çerçevesinde başvurulabilir.

Hukuki Bilgilendirme şart mı?

Şart değil ancak idare ve sulh ceza yargılamasında usul kuralları kritiktir; çalışan bir bilişim hukuku hukuki bilgilendirme süreç riskini düşürür.

İletişim: Av. Bilal Alyar — Kartal/İstanbul. İletişim sayfası üzerinden randevu alabilirsiniz.

İlgili Rehberler

Yasal Uyarı: Bu rehber genel bilgi amaçlıdır, hukuki tavsiye yerine geçmez. Somut olayınız için bir ilgili mevzuat çerçevesinde bilgi alınızız.