Hesabıma Dolandırıcılık Parası Geldi: Ne Yapmalıyım?

Kısa cevap: Hesabınıza gelen para sonradan dolandırıcılık parası olarak bildirilirse hesabınız askıya alınabilir ya da bloke edilebilir ve ifadeye çağrılabilirsiniz. Parayı kullanmadan veya kimseye geri göndermeden önce işlem kayıtlarınızı saklamak ve durumunuzu somut olarak değerlendirtmek gerekir.

Son güncelleme: 11 Kasım 2026

Bu yazı, hesabına tanımadığı birinden para gelen, ardından bu paranın bir dolandırıcılıkla bağlantılı olduğunu öğrenen kişiler için hazırlandı. En sık görülen biçimi P2P kripto satışında yaşanan “üçgen” düzenidir; ama aynı sorun ikinci el eşya satışında ya da hiç işlem yapmadığınız hâlde hesabınıza havale geldiğinde de ortaya çıkabilir.

Hesabıma tanımadığım birinden para geldi: ilk yapılacaklar

Beklemediğiniz bir havale gördüğünüzde ilk iş, paraya dokunmamaktır. Parayı harcamak, başka hesaba aktarmak ya da kripto varlığa çevirmek, sonradan sizi açıklaması zor bir konuma sokabilir.

Gönderen kişi sizi arayıp “yanlışlıkla attım, şu hesaba geri yolla” diyebilir. Parayı geldiği hesaptan farklı bir hesaba göndermeyin; bu, dolandırıcıların parayı bir hesaptan ötekine taşımak için kullandığı yöntemlerden biridir. İadenin hangi yolla yapılacağını bankanızla yazılı olarak netleştirmek daha güvenlidir.

Bankanıza durumu yazılı bildirin, hesap hareket dökümünü alın ve gönderenle yapılan her yazışmayı saklayın. Erken ve yazılı yapılan bu bildirim, paranın kaynağını bilmediğinizi gösteren kayıtlardan biri olabilir.

P2P üçgen dolandırıcılığı: para hesabınıza nasıl gelir?

Üçgen düzeninde üç taraf vardır. Siz P2P ilanıyla kripto varlık satarsınız. Karşınızdaki “alıcı” aslında dolandırıcıdır; ödemeyi kendisi yapmaz. Başka bir yerde, örneğin bir eşya ya da hizmet ilanında kandırdığı üçüncü bir kişiye sizin IBAN’ınızı verir. O kişi ürünü aldığını düşünerek parayı size gönderir, siz de ödemeyi görünce kripto varlığı dolandırıcının hesabına aktarırsınız.

Ürünü alamayan kişi şikâyetçi olduğunda para izlenir ve iz sizin hesabınızda görünür. Siz gerçekte bir satış yapmış ve karşılığını kripto varlık olarak vermişsinizdir; ama kayıtlarda parayı alan kişi sizsiniz. Bu yüzden ilk aşamada şüpheli sıfatıyla dosyaya girmeniz şaşırtıcı değildir.

Alıcı ile ödeme gönderen farklı kişiyse

Üçgenin en belirgin izi, P2P platformundaki alıcı adı ile havaleyi gönderen kişinin adının tutmamasıdır. Bu uyumsuzluk tek başına sizin bir şey bildiğinizi göstermez; ancak soruşturmada ilk bakılan noktalardan biridir. Ödeme farklı isimden geldiğinde işlemi tamamlamamak, sonradan yaşanabilecek sorunları azaltabilir; ancak sonucu belirleyen dosyadaki kayıtlardır.

Hangi suçlar gündeme gelebilir?

Bu tür dosyalarda çoğunlukla bilişim sistemlerinin, banka veya kredi kurumlarının araç olarak kullanılmasıyla işlenen nitelikli dolandırıcılık (TCK m.158/1-f) ile bir suçtan elde edilen malvarlığı değerini, suça iştirak etmeksizin kabul etme (TCK m.165) incelenir. Hangisinin gündeme geleceği, işlemin nasıl yapıldığına ve sizin paranın kaynağı hakkında ne bildiğinize bağlıdır. Somut olayda bunu belirleyen, dosyadaki kayıtlardır; isim benzerliği veya tek bir havale değil.

Cumhuriyet savcısı, şüphelinin yalnız aleyhine değil lehine olan delilleri de toplamakla yükümlüdür (CMK m.160/2). Sizin elinizdeki P2P kayıtları ve yazışmalar bu nedenle önemlidir.

Hesabım askıya alındı ya da ifadeye çağrıldım

Kanunda sayılan bazı suçlarda, örneğin bilişim sistemlerinin, banka veya kredi kurumlarının araç olarak kullanıldığı nitelikli dolandırıcılık şüphesinde, banka, ödeme hizmeti sağlayıcısı veya kripto varlık hizmet sağlayıcısı suçta kullanılan hesabı kırk sekiz saate kadar askıya alabilir. Askı hesap sahibine bildirilir; hesap sahibi kaldırılması için Cumhuriyet başsavcılığına başvurabilir ve savcı yirmi dört saat içinde karar verir (CMK m.128/A). Bloke başka bir dayanağa, örneğin hâkim kararına dayanıyorsa yol değişir; hâkim kararına itiraz, kanun ayrıca hüküm koymadıkça kararı öğrendiğiniz günden itibaren iki hafta içinde yapılır (CMK m.268/1). Hangi yolun işleyeceği için P2P banka blokesi kaldırma yazısına bakabilirsiniz.

İfadeye çağrıldıysanız müdafi seçme ve susma hakkınız vardır; şüpheden kurtulmanız için somut delillerin toplanmasını da isteyebilirsiniz (CMK m.147/1). İfade öncesi hazırlık için P2P savcılık soruşturması yazısı ayrıntılı bilgi veriyor.

Parayı geri göndermem gerekir mi?

İadeyi kendi başınıza, telefonla aranarak verilen bir hesaba yapmak önerilmez; iadenin yolu bankayla yazılı olarak netleştirilmelidir. Hesaptaki para askıya alınmış ve elkonulmuşsa, elkonulan menfaat suçtan zarar gören mağdura ait olduğunun anlaşılması halinde soruşturma veya kovuşturma evresinde sahibine iade edilir (CMK m.128/A-5). Bu değerlendirme dosyadaki delillere göre yapılır.

Siz kripto varlığı zaten teslim ettiyseniz ayrıca zarar görmüş olabilirsiniz. Bu durumda hem şüpheli hem zarar gören konumunda olmanız mümkündür; iki rolün aynı dosyada nasıl ele alınacağı somut kayıtlara göre değerlendirilir.

Bahis kaynaklı para geldiyse

Hesabınıza gelen paranın yasa dışı bahisle bağlantılı olduğu sonradan anlaşılırsa, bu da hesap incelemesine ve soruşturmaya yol açabilir. Böyle bir hesapla işlem yapmayı sürdürmeyin, hesabınızı ya da kartınızı kimseye kullandırmayın ve gelen ödemeye ilişkin kayıtları saklayın. Bu sayfa bahis işlemlerine dair bir yol göstermez; konu yalnız hesabınıza bilginiz dışında gelen para bakımından ele alınmıştır.

Hangi kayıtlar önemlidir?

P2P ilanı, sipariş numarası ve işlem geçmişi
Karşı tarafla platform içinde ve dışında yapılan yazışmalar
Bankadan alınan hesap hareket dökümü (dekont görüntüsünden daha sağlam bir kayıttır)
Kripto varlığı gönderdiğiniz adres ve işlem kimliği
Bankaya ve platforma yaptığınız bildirimlerin tarihli kopyaları

Kendi hesap trafiğinizi ve gelir kaynağınızı gösteren belgeler de elinizin altında olmalıdır. Hesabınıza yüksek tutarlı ve kaynağı belli bir para girdiyse ayrı bir konudur; bunun için banka hesabıma yüklü para girdi yazısına bakabilirsiniz.

Somut dosyanın incelenmesi gerekir

Aynı görünen iki olayda sonuç, işlem kayıtlarına, yazışmalara ve paranın hangi aşamada nereye gittiğine göre farklılaşabilir. Askı ya da ifade çağrısı aldıysanız, kayıtlarınızı düzenleyip dosyanızı somut olarak değerlendirtmeniz sağlıklı olur. Bu yazı genel bir çerçeve verir; dosyanıza özgü bir yol haritası yerine geçmez.

Sıkça sorulan sorular

Hesabıma tanımadığım biri para gönderdi, ne yapmalıyım?

Paraya dokunmayın, başka hesaba aktarmayın ve bankanıza yazılı bildirimde bulunun. Gönderenin verdiği farklı bir hesaba iade yapmayın; iadenin yolunu bankanızla netleştirin ve tüm kayıtları saklayın.

Hesabıma gelen para dolandırıcılık parası çıktı, suçlu sayılır mıyım?

Hesabınıza para gelmiş olması tek başına sorumluluk doğurup doğurmadığı, suçun unsurlarına ve paranın kaynağını bilip bilmediğinize göre dosyada değerlendirilir. Soruşturmada işlemin nasıl yapıldığı ve paranın kaynağı hakkında ne bildiğiniz incelenir. Savcı lehinize olan delilleri de toplamakla yükümlüdür (CMK m.160/2).

Gönderen kişi parayı başka bir hesaba iade etmemi istiyor, göndermeli miyim?

Bunu kendi başınıza yapmamanız daha güvenlidir. Parayı geldiği hesaptan farklı bir hesaba göndermek, paranın izini karıştırabilir ve sizi daha zor bir konuma sokabilir. İadenin hangi yolla yapılacağını bankanızla yazılı olarak netleştirin.

Bankam hesabımı askıya aldı, bu ne kadar sürer?

CMK m.128/A uyarınca bankanın kendi kararıyla yaptığı askı kırk sekiz saate kadar sürebilir; bu süre içinde hâkim kararıyla, gecikmesinde sakınca bulunan hâllerde ise Cumhuriyet savcısının yazılı emriyle elkoyma yapılabilir. Askının kaldırılması için Cumhuriyet başsavcılığına başvurabilirsiniz; savcı yirmi dört saat içinde karar verir. Bloke başka bir dayanağa bağlıysa süre ve yol farklıdır.

P2P’de alıcı ile parayı gönderen kişi farklıysa ne olur?

Bu, üçgen dolandırıcılığın işaretlerinden biridir. Ödeme farklı isimden geldiyse işlemi tamamlamamak en güvenli yoldur. İşlem tamamlandıysa kayıtları saklayın ve bankanıza bildirin; durumun değerlendirilmesi dosyadaki kayıtlara göre yapılır.

Resmî kaynaklar

İlgili rehberler

Yasal uyarı: Bu yazı genel bilgilendirme amacı taşır ve hukuki danışmanlık yerine geçmez. Somut olayınız için bir avukattan görüş alınız.

Av. Bilal Alyar, İstanbul Barosu
ALYAR LAW & CONSULTANCY