Av. Bilal Alyar — Kartal, İstanbul
Çeşitli kripto borsa platformlarındaki işlemler nedeniyle MASAK incelemesi ve banka tarafından iban blokesi uygulanan kişiler her geçen gün artmaktadır. 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun (MASAK Kanunu) çerçevesinde bankalar, şüpheli işlem bildirimi (ŞİB) yapma yükümlülüğü altındadır. Bu rehber, hesabı bloke edilen kripto kullanıcısının izleyeceği hukuki yolu detaylandırır.
1. MASAK İban Blokesinin Hukuki Dayanağı
5549 sayılı Kanun m.19/A, aklama veya terörün finansmanı şüphesi bulunan işlemlerin yedi iş günü süreyle askıya alınması yetkisini Bakana verir. Yükümlüler, MASAK’a şüpheli işlem bildiriminde bulunulduğunu ilgili kişiye açıklayamaz (5549 m.4/2).
2. Bloke Süresi ve Hukuki Süreç
- İlk geçici bloke: 7 iş günü (5549 s.K. m.19/A)
- MASAK Başkan onayı ile uzatma: 7 iş günü daha
- Sulh ceza hâkimliği kararı ile uzatma: CMK m.128/A çerçevesinde el koyma kararı
- Toplam azami süre: Soruşturma sonuçlanana kadar
3. Bloke Kaldırma Hukuki Yolları
3.1. Bankaya Yazılı Başvuru
İlk adım, ilgili bankaya yazılı başvuru yaparak hesaptaki kısıtın dayanağını ve süresini sormaktır; şüpheli işlem bildirimi yapılıp yapılmadığı ise 5549 m.4/2 uyarınca açıklanmaz. Uygulamada, bankaların makul bir süre içinde cevap vermesi beklenir.
3.2. MASAK Başkanlığına Başvuru
MASAK Başkanlığına CİMER üzerinden veya dilekçeyle bilgi ve değerlendirme talebi iletilebilir; bu, kanunda düzenlenmiş bir itiraz yolu değildir.
3.3. Sulh Ceza Hâkimliği’ne Başvuru
Ceza soruşturması kapsamında verilen el koyma kararına karşı CMK m.268 uyarınca kararın öğrenilmesinden itibaren iki hafta içinde, kararı veren hâkimliği izleyen numaralı sulh ceza hâkimliğine itiraz edilebilir. Uygulamada, makul süre içinde tebliğ edilmemiş bloke işlemlerinin mülkiyet hakkı yönünden anayasal güvenceler çerçevesinde değerlendirildiği görülmektedir.
3.4. İdari Yargı Yolu
Bakanın 5549 m.19/A kapsamındaki askıya alma işlemine karşı, işlemin tebliğinden itibaren 60 gün içinde idare mahkemesinde iptal davası açılabilir (İYUK m.7).
4. Hangi İşlemler MASAK Şüphesine Yol Açar?
- Yüksek hacimli P2P alım-satım (binlerce işlem)
- Üçüncü şahıs hesaplarına anlık transferler
- Borsadan çekilen TL’nin hızla başka hesaba aktarılması
- Risk skoru yüksek wallet adreslerinden gelen transferler
- Düşük tutarlı çoklu işlem (smurfing)
5. Pratik Tavsiyeler — Avukat Olarak Görüşüm
Bloke uygulanan müvekkillerin yaptığı en sık hata, panikle bankaya tekrarlanan başvurular göndermek ve farklı hesaplara para aktarmaya çalışmaktır. Doğru yol; (1) işlem geçmişini eksiksiz toplama, (2) avukat aracılığıyla yazılı başvuru, (3) reddedilirse sulh ceza ve idare yargılamasına paralel başvurudur.
6. Sıkça Sorulan Sorular
MASAK bloke süresi azami ne kadar?
5549 m.19/A kapsamında askıya alma süresi yedi iş günüdür; sonrasındaki kısıtlar ceza muhakemesi veya idari işlem hükümlerine göre ayrıca değerlendirilir.
Bloke kaldırılırsa parayı geri alabilir miyim?
Evet. Bloke kaldırma kararı ile birlikte hesaba erişim açılır. Faiz veya zarar talebi ancak bankanın veya idarenin hukuka aykırı bir işlemi bulunması hâlinde gündeme gelebilir.
Avukat şart mı?
Şart değil ancak idare ve sulh ceza yargılamasında usul kuralları kritiktir; bir bilişim hukuku avukatından destek almak süreç riskini azaltabilir.
İletişim: Av. Bilal Alyar — Kartal/İstanbul. İletişim sayfası üzerinden randevu alabilirsiniz.
İlgili Rehberler
- Kripto Para Hukuku Pillar Rehberi
- Kripto Para Dolandırıcılığında Hukuki Süreç 2026
- P2P Banka Bloke Savunma Rehberi
- P2P MASAK Şüpheli İşlem Rehberi
- İstanbul Kripto Para Hukuku
Yasal Uyarı: Bu rehber genel bilgi amaçlıdır, hukuki tavsiye yerine geçmez. Somut olayınız için bir avukattan bilgi alınız.