Ataşehir’de Sigorta Uyuşmazlıkları: Hasar Reddi ve Tahkim Başvurusu

Ataşehir, bankacılık ve finans kuruluşlarının, İstanbul Finans Merkezi’nin ve çok sayıda ofis ile konut sitesinin bulunduğu bir ilçedir. Bu nedenle ilçede yaşayan veya çalışan kişiler çoğu kez birden fazla sigorta ürünüyle karşılaşır: araç için kasko ve trafik sigortası, konut için deprem ve yangın teminatı, kredi kullanımıyla birlikte hayat sigortası ve bireysel emeklilik sözleşmesi. Bu sayfada sigorta şirketinin hasarı ödememesi, eksik ödemesi ya da poliçeyi iptal etmesi hâllerinde izlenebilecek hukuki yollar genel bilgilendirme olarak anlatılmaktadır.

Hasar bildiriminden sonra ilk adımlar

Hasar ya da rizikonun gerçekleştiği öğrenildiğinde sigortacıya gecikmeden yazılı bildirim yapılmalıdır. Bildirim, olayın tarihini, yerini ve niteliğini içermeli; poliçe numarası ve varsa kaza tespit tutanağı, fotoğraflar ve rapor eklenmelidir. Sigortacı genellikle eksper görevlendirir; eksper raporu hasar tutarının ve kusurun belirlenmesinde önemli bir belgedir. Bu rapora itiraz edilebilir, ancak itirazın gerekçeli ve belgeli olması gerekir. Hasar bildirimi sözlü yapılmışsa bunun yazıya dökülmesi ve cevap alınmaması hâlinde kayıt altına alınması, ileride ispat sorunlarını azaltır.

Sigortacının sık ileri sürdüğü ret gerekçeleri

Ret yazılarında genellikle şu gerekçeler yer alır:

Poliçedeki beyanların doğru olmadığı veya riziko ağırlaşmasının bildirilmediği (TTK m.1444)
Primin ödenmediği ya da poliçenin geçerlilik süresinin dolduğu
Rizikonun teminat kapsamı dışında kaldığı
Sigortalının kast veya ağır kusuru bulunduğu
Hasar bildiriminin geç yapıldığı

Her bir gerekçenin hukuken karşılığı vardır, ancak gerekçenin somut olayda doğru olup olmadığı poliçe ve genel şartlara göre incelenir. Örneğin teminat dışı kalan haller poliçede açıkça sayılmalıdır; belirsiz hükümler sigortalı lehine yorumlanabilir. Kasko dosyalarında ret kararını değerlendirirken kasko itiraz rehberi ve araç değer kaybı için araç değer kaybı rehberi sayfaları okunabilir.

Sigorta Tahkim Komisyonu

5684 sayılı Sigortacılık Kanunu m.30 uyarınca kurulan Sigorta Tahkim Komisyonu, sigortacılık uyuşmazlıklarını inceleyen bir çözüm yoludur. Komisyona başvurmadan önce, sigorta şirketine yazılı başvuru yapılması gerekir. Tahkim yolu ihtiyaridir; ancak Komisyona başvurulmuşsa, aynı uyuşmazlık için mahkemeye başvurulamaz ve mahkemede dava açılmışsa Komisyona gidilemez. Hakem, evrak üzerinden karar verir ve karar için kanunda öngörülen süre dört aydır. Karara karşı itiraz süresi on gündür ve itiraz Komisyon nezdinde yapılır. Komisyonda aleyhe vekâlet ücretine hükmedilmesi hâlinde ücretin tarifedeki tutarının beşte biri esas alınır. Başvuru adımları için Sigorta Tahkim Komisyonu başvuru sayfası kullanılabilir.

Kredi hayat sigortası ve bireysel emeklilik

Ataşehir’de bankalar aracılığıyla kullanılan krediler çoğu kez hayat sigortası ile birlikte sunulur. Bu sigortada genellikle banka lehdar olarak gösterilir ve sigortalının ölümü veya sürekli iş göremezliği hâlinde kredi borcu kapatılır. Hayat sigortasında intihar durumu, sözleşmeden doğan haklar bakımından özel bir sürenin geçip geçmediğine bağlıdır (TTK m.1503: intihar için üç yıllık süre). Sigorta şirketinin sağlık beyanındaki yanlış bilgi nedeniyle tazminatı reddetmesi sık görülür; böyle bir ret ancak şartlar oluşmuşsa hukuka uygun olur. Ayrıntı için hayat sigortası ve BES rehberi incelenebilir.

Zamanaşımı

Sigorta sözleşmesinden doğan alacaklarda zamanaşımı, alacağın muaccel olmasından itibaren iki yıl, rizikonun gerçekleşmesinden itibaren her hâlde altı yıldır (TTK m.1420). Trafik sigortasında ise KTK m.109 uyarınca iki yıl ve on yıllık süreler uygulanır. Sürenin başlangıcı dosyaya göre değişebildiğinden, olay tarihinden itibaren erken değerlendirme önemlidir. Zorunlu sigortalarda zarar görenin sigortacıya doğrudan dava hakkı bulunur (TTK m.1478).

Poliçe belgelerinin saklanması

Sigorta uyuşmazlıklarının önemli bir bölümü, belgelerin eksikliği nedeniyle zorlaşır. Poliçe örneği, genel şartlar, ek zeyilnameler, prim ödeme dekontları, sigortacıyla yapılan yazışmalar ve ekran görüntüleri düzenli saklanmalıdır. Poliçenin yenilenmesi sırasında şartların değişip değişmediği ayrıca kontrol edilmelidir; özellikle teminat limitleri ve muafiyet (franşiz) oranları yenileme sırasında farklılaşabilir. Bankadan alınan kredilerde, sigortanın zorunlu mu yoksa tercihe bağlı mı olduğu ve poliçenin kimin adına düzenlendiği de sözleşme belgelerinden kontrol edilir.

Süreç

Poliçe, genel şartlar, hasar ihbarı ve ret yazısının toplanması
Eksper raporu ve fotoğrafların incelenmesi
Sigortacıya yazılı itiraz ve eksik belgelerin tamamlanması
Sigorta Tahkim Komisyonu veya mahkeme yolunun seçilmesi
Bilirkişi raporu ve karar

Tahkim ile mahkeme arasındaki seçim, uyuşmazlığın niteliğine, delil durumuna ve sigortalının önceliklerine göre yapılır. Daha geniş bilgi için sigorta hukuku rehberi okunabilir.

Hizmet kapsamı

Kasko, konut ve işyeri sigortası hasar reddi uyuşmazlıkları
Kredi hayat sigortası ve bireysel emeklilik talepleri
Sigorta şirketine yazılı itiraz ve Tahkim Komisyonu başvurusu
Mahkemede sigorta alacağı davaları
Poliçe ve genel şartların hukuki incelemesi

Sıkça sorulan sorular

Sigorta şirketi hasarı eksik ödedi; farkı isteyebilir miyim?

Evet. Ödenen tutar ile gerçek hasar arasındaki fark, eksper raporu ve bilirkişi hesabıyla talep edilir. Önce şirkete yazılı itiraz edilmesi tavsiye edilir.

Kasko poliçesinde değer kaybı ödenir mi?

Araç değer kaybı genellikle kazadaki kusurlu tarafın trafik sigortasından istenir. Kasko poliçesindeki değer kaybı teminatı varsa poliçe koşullarına göre değerlendirilir.

Tahkim Komisyonuna başvurmak için avukat şart mı?

Şart değildir; ancak başvuru dilekçesi ve delillerin doğru hazırlanması sonucu etkiler.

Konutumda deprem sonrası hasar oluştu, hangi sigorta devreye girer?

Zorunlu deprem sigortası ve varsa konut sigortası ayrı ayrı değerlendirilir. Ayrıntı için DASK ve deprem sigortası sayfasına bakılabilir.

Görüşmeler Kartal Cevizli Mahallesi’ndeki büroda önceden randevu ile yapılır; iletişim: 0534 636 19 19.