Tüketici Kredisinde Faiz Oranı Kuralları 2026: Sabit Faiz ve Efektif Oran Yanıltması
Tüketici kredisinde faiz oranı, TKHK m.25 ile sıkı biçimde korunur: belirli süreli kredilerde faiz SABİT olmak zorundadır ve tüketici aleyhine sonradan değiştirilemez. Bu sayfa faiz oranı kurallarını ele alır — 14 günlük cayma hakkı için Tüketici Kredisi Sözleşmesinde On Dört Günlük Cayma Hakkı sayfamıza bakınız.
- Düzenleme: 6502 sayılı TKHK m.25.
- Sabit faiz zorunluluğu: Belirli süreli tüketici kredisi sözleşmelerinde faiz oranı sabittir; sözleşme kurulduğunda belirlenen oran tüketici aleyhine DEĞİŞTİRİLEMEZ.
- Efektif faiz eksik/yanlış gösterilirse: Akdi faiz, efektif yıllık faiz veya toplam maliyet sözleşmede YER ALMIYORSA, kredi sözleşme süresi sonuna kadar FAİZSİZ kullanılır.
- Efektif faiz düşük gösterilmişse: Akdi faiz oranı, düşük gösterilen efektif orana uyacak şekilde YENİDEN belirlenir ve ödeme planı buna göre düzeltilir.
Sabit Faiz Zorunluluğu
Belirli süreli tüketici kredisi sözleşmelerinde faiz oranı sabit olarak belirlenir. Sözleşmenin kurulduğu tarihte tespit edilen bu oran, sözleşme süresi boyunca tüketici aleyhine değiştirilemez (m.25/1) — bankanın veya kredi kuruluşunun sonradan “piyasa koşulları değişti” diyerek faizi artırması bu madde karşısında geçersizdir.
Efektif Faiz Bilgisi Eksikse: Kredi Faizsiz Sayılır
Sözleşmede akdi faiz, efektif yıllık faiz veya kredinin toplam maliyeti YER ALMIYORSA, kanun ağır bir yaptırım öngörür: kredi tutarı, sözleşme süresinin sonuna kadar FAİZSİZ olarak kullanılır (m.25/2). Bu, kredi kuruluşlarını şeffaf bilgilendirmeye zorlayan güçlü bir caydırıcıdır.
Efektif Faiz Düşük Gösterilmişse: Oran Yeniden Belirlenir
Efektif faiz oranı OLDUĞUNDAN DÜŞÜK gösterilmişse, kredinin toplam maliyetinin hesabında esas alınacak akdi faiz oranı, düşük gösterilen efektif orana uyacak şekilde yeniden belirlenir ve ödeme planı buna göre yeniden düzenlenir — yani tüketici, yanıltıcı biçimde düşük gösterilen orandan yararlanır.
Sıkça Sorulan Sorular
Bankam kredimin faizini sözleşme süresi içinde artırabilir mi?
Hayır, belirli süreli tüketici kredilerinde faiz sabittir ve tüketici aleyhine değiştirilemez.
Sözleşmemde efektif faiz oranı yazmıyorsa ne olur?
Kredi, sözleşme süresinin sonuna kadar faizsiz olarak kullanılır — bu kanunda açıkça öngörülen bir yaptırımdır.
Efektif faiz oranı yanlış/düşük yazılmışsa ne olur?
Akdi faiz oranı, düşük gösterilen efektif faiz oranına uyacak şekilde yeniden belirlenir; tüketici lehine olan bu oran esas alınır.
Bu kurallar değişken faizli kredilerde de geçerli mi?
m.25/1 açıkça “belirli süreli” kredi sözleşmelerindeki sabit faiz zorunluluğunu düzenler; kanunun asıl ayrımı belirli süreli/belirsiz süreli sözleşmedir. Belirsiz süreli kredi sözleşmelerinde faiz artışı yasak değildir; ancak artış yürürlüğe girmesinden otuz gün önce tüketiciye kâğıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla yazılı olarak bildirilmeli ve yeni oran geriye dönük uygulanamaz (m.26/2).
İlgili Hizmet Alanlarımız
Resmi Kaynaklar
Hazırlayan Avukat
Av. Bilal ALYAR
Aile hukuku, ceza hukuku, kripto para hukuku, bilişim hukuku, şirketler hukuku ve vergi hukuku alanlarında faaliyet göstermektedir.
Bu içerik yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır; somut hukuki görüş ya da avukat-müvekkil ilişkisi oluşturmaz. Her dosya kendine özgü koşullar içerdiğinden, hukuki süreçlerde avukattan hukuki destek alınması yararlı olabilir.