Kripto KYC/AML Uyum Rehberi 2026
5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun uyarınca KVHS’lerin müşteri tanıma, işlem izleme ve şüpheli işlem bildirimi yükümlülükleri rehberde detaylandırılır.
5549 Sayılı Kanun ve Yükümlülük
5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun uyarınca KVHS’ler yükümlü sayılır. Müşteri tanıma tedbirleri, gerçek faydalanıcı tespiti, işlem izleme, şüpheli işlem bildirimi ve kayıt saklama zorunluluğu bulunur.
KYC Prosedürü
Müşteri kimlik tespiti resmi kimlik belgesi, yerleşim yeri belgesi ve iletişim doğrulaması ile yapılır. Uzaktan müşteri edinimde video-KYC, biyometrik doğrulama ve liveness kontrolü uygulanır. Şüpheli durumlarda geliştirilmiş tedbirler (EDD) devreye alınır.
AML Politikaları ve Risk Esaslı Yaklaşım
Müşteri, ürün, coğrafi bölge ve dağıtım kanalı risk matrisi ile risk puanlaması yapılır. Yüksek risk profilleri için işlem limitleri düşürülür, ek belge istenir ve daha sık izleme yapılır. FATF tavsiyeleri ve Travel Rule uyumu aranır.
Şüpheli İşlem Bildirimi (STR)
Şüpheli işlem tespit edildiğinde belirli süre içinde MASAK’a elektronik ortamda bildirim yapılır. Bildirim yapılan müşteriye bilgi verilmesi yasaktır (tipping-off yasağı).
Denetim, Ceza ve Uyum Görevlisi
Uyum görevlisi yönetim kuruluna doğrudan bağlı, bağımsız ve yeterli kaynaklarla donatılmış olmalıdır. MASAK tebliğ ihlalleri için idari para cezaları, 5549 m.13-14 kapsamında suç tanımları uygulanır.
Sıkça Sorulan Sorular
KYC reddedilirse ne yapabilirim?
Platform red gerekçesini yazılı isteyin; MASAK ve SPK’ya başvurabilirsiniz.
STR bildirilen müşteri öğrenebilir mi?
Hayır, tipping-off yasağı mevcuttur.
Travel Rule nedir?
FATF tavsiyesiyle belirli tutar üstü kripto transferlerde gönderici/alıcı bilgilerinin paylaşılmasıdır.
Uyum görevlisinin sorumluluğu nedir?
İhmalen gerçekleşen aklama vakalarında idari yaptırım ve ceza sorumluluğu gündeme gelebilir.
İlgili Kripto Hukuku Rehberleri
Yargı Kararları ve İçtihat
Bu bölümde konunun hukuki çerçevesini aydınlatan yüksek mahkeme kararlarının özetleri yer almaktadır. Kararların tam metinlerine UYAP Mevzuat ve İçtihat üzerinden ulaşılabilir.
- Danıştay içtihatları— MASAK idari yaptırımları: 5549 sayılı Kanun kapsamında yükümlüye uygulanan idari para cezalarının İYUK kapsamında yargısal denetimi sırasında ihlalin niteliği, tekerrür ve yükümlünün kusuru değerlendirilmektedir.
- Anayasa Mahkemesi — Şüpheli işlem bildirimi ve gizlilik: Şüpheli işlem bildirimi mekanizmasının sır saklama yükümlülüğü ve hukuki koruma boyutları bireysel başvuru kapsamında değerlendirilmektedir.
KYC/AML Uyum Programı Kurulum Süreci — Adım Adım Süreç
- Risk esaslı yaklaşım politikasının oluşturulması
- Müşteri tanıma prosedürlerinin yazılması
- Gerçek faydalanıcı tespit mekanizmasının kurulması
- İşlem izleme ve STR sisteminin devreye alınması
- Uyum görevlisinin atanması
- Düzenli iç denetim ve MASAK raporlaması
İlgili Çalışma alanı Alanları
Son Güncelleme: 17 Nisan 2026 · Mevzuat değişikliklerinin takibi için düzenli güncellenen rehberler sunulmaktadır.
Danıştay içtihatlarısi’nin kripto varlık hizmet sağlayıcılarına yönelik MASAK idari para cezalarına ilişkin kararlarında, 5549 sayılı Kanun’un yükümlülerin tabi olduğu yükümlülükler bakımından ölçülülük ilkesi gözetilerek değerlendirme yapılmaktadır. İdarenin denetim yetkisi ile yükümlünün savunma hakkı arasındaki dengenin gözetilmesi gerektiğine vurgu yapılmaktadır. Yargısal kararların güncel ve tam metinleri için mevzuat.adalet.gov.tr veritabanından sorgulama yapılabilir. Burada özetlenen yaklaşımlar somut olayın koşullarına göre değişebilir. Kripto hukuku alanındaki güncel video açıklamalarımız ve mevzuat anlatımlarımız için @bilalalyar YouTube kanalını takip edebilirsiniz. Kripto hukuku alanında il ve ilçe bazlı danışmanlık sayfalarımız:İlgili Yargısal Yaklaşımlar
MASAK Uyumu ve Şüpheli İşlem Bildirimleri — İdari Yargı
Konuyla İlgili Video İçerikler
Bölgenizdeki Kripto Hukuku Danışmanlığı
Bu içerik 17 Nisan 2026 tarihinde gözden geçirilmiştir.
Resmi Kaynaklar
- Mevzuat Bilgi Sistemi (mevzuat.gov.tr)
- Yargıtay Karar Arama (karararama.yargitay.gov.tr)
- UYAP Vatandaş Portalı (uyap.gov.tr)
- İstanbul Barosu (istanbulbarosu.org.tr)
- T.C. Adalet Bakanlığı (adalet.gov.tr)
- Türkiye Barolar Birliği (barobirlik.org.tr)
Hazırlayan Hukuku
Av. Bilal ALYAR — İstanbul Barosu Sicil No: 54965
Marmara Üniversitesi Hukuk Fakültesi mezunu (2015). Aile hukuku, ceza hukuku, kripto para hukuku, bilişim hukuku, şirketler hukuku ve vergi hukuku alanlarında faaliyet göstermektedir.
Bu içerik yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır; somut hukuki görüş ya da avukat-müvekkil ilişkisi oluşturmaz. Her dosya kendine özgü koşullar içerdiğinden, hukuki süreçlerde ilgili mevzuat çerçevesinde bilgilendirme alınması yararlı olabilir.