Kripto KYC/AML Uyum Rehberi 2026

Kripto KYC/AML Uyum Rehberi 2026

5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun uyarınca KVHS’lerin müşteri tanıma, işlem izleme ve şüpheli işlem bildirimi yükümlülükleri rehberde detaylandırılır.

5549 Sayılı Kanun ve Yükümlülük

5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun uyarınca KVHS’ler yükümlü sayılır. Müşteri tanıma tedbirleri, gerçek faydalanıcı tespiti, işlem izleme, şüpheli işlem bildirimi ve kayıt saklama zorunluluğu bulunur.

KYC Prosedürü

Müşteri kimlik tespiti resmi kimlik belgesi, yerleşim yeri belgesi ve iletişim doğrulaması ile yapılır. Uzaktan müşteri edinimde video-KYC, biyometrik doğrulama ve liveness kontrolü uygulanır. Şüpheli durumlarda geliştirilmiş tedbirler (EDD) devreye alınır.

AML Politikaları ve Risk Esaslı Yaklaşım

Müşteri, ürün, coğrafi bölge ve dağıtım kanalı risk matrisi ile risk puanlaması yapılır. Yüksek risk profilleri için işlem limitleri düşürülür, ek belge istenir ve daha sık izleme yapılır. FATF tavsiyeleri ve Travel Rule uyumu aranır.

Şüpheli İşlem Bildirimi (STR)

Şüpheli işlem tespit edildiğinde belirli süre içinde MASAK’a elektronik ortamda bildirim yapılır. Bildirim yapılan müşteriye bilgi verilmesi yasaktır (tipping-off yasağı).

Denetim, Ceza ve Uyum Görevlisi

Uyum görevlisi yönetim kuruluna doğrudan bağlı, bağımsız ve yeterli kaynaklarla donatılmış olmalıdır. MASAK tebliğ ihlalleri için idari para cezaları, 5549 m.13-14 kapsamında suç tanımları uygulanır.

Sıkça Sorulan Sorular

KYC reddedilirse ne yapabilirim?

Platform red gerekçesini yazılı isteyin; MASAK ve SPK’ya başvurabilirsiniz.

STR bildirilen müşteri öğrenebilir mi?

Hayır, tipping-off yasağı mevcuttur.

Travel Rule nedir?

FATF tavsiyesiyle belirli tutar üstü kripto transferlerde gönderici/alıcı bilgilerinin paylaşılmasıdır.

Uyum görevlisinin sorumluluğu nedir?

İhmalen gerçekleşen aklama vakalarında idari yaptırım ve ceza sorumluluğu gündeme gelebilir.

İlgili Kripto Hukuku Rehberleri

• Kripto Hukuku
• Kripto Para Avukati
• Masak Rehber
• Spk Kripto Duzenleme
• Nft Hukuku Turkiye

Yargı Kararları ve İçtihat

Bu bölümde konunun hukuki çerçevesini aydınlatan yüksek mahkeme kararlarının özetleri yer almaktadır. Kararların tam metinlerine UYAP Mevzuat ve İçtihat üzerinden ulaşılabilir.

• Danıştay 10. Daire — MASAK idari yaptırımları: 5549 sayılı Kanun kapsamında yükümlüye uygulanan idari para cezalarının İYUK kapsamında yargısal denetimi sırasında ihlalin niteliği, tekerrür ve yükümlünün kusuru değerlendirilmektedir.
• Anayasa Mahkemesi — Şüpheli işlem bildirimi ve gizlilik: Şüpheli işlem bildirimi mekanizmasının sır saklama yükümlülüğü ve hukuki koruma boyutları bireysel başvuru kapsamında değerlendirilmektedir.

KYC/AML Uyum Programı Kurulum Süreci — Adım Adım Süreç

1. Risk esaslı yaklaşım politikasının oluşturulması
2. Müşteri tanıma prosedürlerinin yazılması
3. Gerçek faydalanıcı tespit mekanizmasının kurulması
4. İşlem izleme ve STR sisteminin devreye alınması
5. Uyum görevlisinin atanması
6. Düzenli iç denetim ve MASAK raporlaması

İlgili Uzmanlık Alanları

Son Güncelleme: 17 Nisan 2026 · Mevzuat değişikliklerinin takibi için düzenli güncellenen rehberler sunulmaktadır.

Bu içerik 17 Nisan 2026 tarihinde gözden geçirilmiştir.