P2P Kripto Dolandırıcılığı 2026: Hukuki Yol Haritası ve Mevzuat

P2P dolandırıcılığı avukat süreci; Binance, OKX, Bybit, KuCoin gibi platformların kullanıcı-kullanıcı (peer-to-peer) ticaret arayüzünde yaşanan ödeme yapıldığı halde kriptonun teslim edilmemesi, sahte dekont gönderimi veya banka transferinin geri alınması yoluyla gerçekleştirilen dolandırıcılıkları kapsar. P2P dolandırıcılığı avukat aşamasında TCK 158 kapsamında nitelikli dolandırıcılık suç duyurusu yapılır; aynı anda borsa P2P şikayet mekanizması 24 saat içinde işletilir, banka transferi yapıldıysa bloke talebi paralel yürütülür. P2P dolandırıcılığı avukat seçiminde 7518 sayılı Kanun ve borsa hizmet sözleşmesi sorumluluğu, KYC tespiti ile yurt dışı borsalarda MLAT yolunun bilinmesi kritik önemdedir.

<!– /wp:paragraph –>

P2P (peer-to-peer) kripto ticareti, merkezi bir aracı kurum olmadan, iki kullanıcının doğrudan birbirlerinden dijital varlık alıp satmasına dayanan bir modeldir. Kripto P2P, yerli kripto borsası gibi platformlarda yaygın biçimde kullanılan bu yöntem; hız ve düşük komisyon avantajı sağlamakla birlikte, kötü niyetli aktörler tarafından suç gelirinin aklanması ya da dolandırıcılık aracı olarak kullanılabilmektedir. Bu sayfa, söz konusu süreçlerde hukuki savunma ihtiyacı duyan bireyler için genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır.

P2P İşleminin Hukuki Niteliği

Türk hukukunda P2P kripto ticareti, başlı başına bir suç tipi olarak tanımlanmamıştır. Ancak Sermaye Piyasası Kurulu’nun 19.09.2024 tarih ve 1484 sayılı İlke Kararı ile birlikte, kripto varlık hizmet sağlayıcılarının P2P pazar yerlerinde “kendi adına başkası hesabına” yürütülen sistematik işlemler, 7518 sayılı Kanun’un 99/A maddesi kapsamında izinsiz hizmet sağlayıcılığı olarak değerlendirilebilir hale gelmiştir. Bireysel ve arızi işlemler bu kapsamın dışında kalmakla birlikte, mesleki ya da ticari sürekliliğe kavuşan faaliyetler cezai riske açıktır.

P2P Üzerinden Karşılaşılan Tipik Mağduriyet Senaryoları

Büromuzda yürüttüğümüz dosyalardan edindiğimiz gözlemlere göre, P2P işlemlerinden kaynaklanan şikâyetlerin büyük çoğunluğu birkaç tipik senaryo etrafında yoğunlaşmaktadır:

• Sahte dekont gönderimi: Karşı taraf ödeme yapmış gibi düzenlenmiş dekont ekran görüntüsü iletir; satıcı hesap bakiyesini teyit etmeden kriptoyu serbest bırakır ve kaybeder.
• Çalıntı kart ya da dolandırıcılık geliri ile ödeme (chargeback riski): Ödeme gerçekte yapılır fakat kısa süre sonra kart sahibinin itirazı ile geri çekilir; satıcı hem parayı hem kripto varlığını yitirir.
• Zincirleme (aracı) dolandırıcılık: Dolandırıcı, başka bir mağdurdan çıkardığı parayı doğrudan P2P satıcısının IBAN’ına yönlendirir. P2P satıcısı iyi niyetli işlem yapmış olsa dahi, asıl mağdurun şikâyeti üzerine hesabı dondurulur ve ifadeye çağrılır.
• Platform dışı iletişim tuzağı: WhatsApp veya Telegram üzerinden anlaşma yapmaya yönlendirilen kullanıcılar, platformun itiraz (dispute) ve escrow mekanizmalarının koruması dışında kalır.
• Sosyal mühendislik ve kimlik taklidi: Doğrulanmış görünen sahte hesaplarla güven inşa edilerek yüksek tutarlı tek seferlik işlemlerde mağduriyet oluşturulur.

Banka Hesabınız Bloke Edildiyse: İlk 72 Saat

P2P satıcısı sıfatıyla iyi niyetle aldığınız bir ödemenin, sonradan dolandırıcılık geliri olduğunun anlaşılması halinde banka hesabınızın MASAK tedbiri ya da savcılık el koyma kararı ile dondurulması sık rastlanan bir durumdur. Bu aşamada verilen ilk 72 saatin, dosyanın ilerleyen aşamalarındaki seyrini büyük ölçüde belirlediğini gözlemliyoruz. Yapılması gerekenler aşağıdaki gibidir:

1. İşleme ait tüm dijital kanıtları (P2P platform sohbet dökümü, işlem kimliği, karşı tarafın kullanıcı adı ve puanı, cüzdan adresi, TX hash, ödeme dekontu) ekran görüntüsü ve PDF olarak yedekleyin.
2. Banka şubenize yazılı başvuruda bulunun; blokenin gerekçesini ve referans numarasını resmî yazıyla talep edin.
3. P2P platformunun destek birimine “dispute” açın ve dosyanıza eklemek üzere yazılı yanıt alın.
4. Hareketin suçla bağlantınızın bulunmadığını gösteren bir savunma stratejisi kurgulamadan ifade vermeyin.
5. Cumhuriyet Başsavcılığı’na müşteki sıfatıyla suç duyurusu verilebilirliği, vekâlet eden avukat tarafından değerlendirilmelidir.

Şüpheli Sıfatıyla İfadeye Çağrılma Hali

İfadeye çağrılmak, suçlu bulunmak anlamına gelmez. Soruşturma makamı, olay zinciri içinde sizi bilgi sahibi veya irtibatlı gördüğünde açıklama almak amacıyla davette bulunur. Ne var ki pratikte, panik halinde verilen, kendi içinde çelişen ya da teknik kavramları yanlış kullanan beyanların, iddianame düzenlenmesine ve ağır cezalara giden bir süreci başlatabildiği görülmektedir. Bu nedenle ifade öncesi şu hususların hazırlığı büyük önem taşır: olay anındaki kast ve bilgi durumunuz, P2P işlem geçmişinizin düzenliliği, karşı tarafla olan iletişim kayıtlarınız ve parayı aldıktan sonraki davranış biçiminiz.

On-Chain Analizin Savunmadaki Rolü

Blokzincir üzerinde yapılan her hareketin kalıcı kaydı, P2P dosyalarında en güçlü savunma araçlarından biridir. Büromuzda yürüttüğümüz dosyalarda, müvekkilimize gelen TL havalenin arkasındaki kripto transferinin hangi cüzdanlardan geçtiğini gösteren on-chain analiz raporları düzenliyor ve savcılık dosyasına sunuyoruz. Bu rapor, müvekkilin işlem akışının rutin ticaret pratiğine uygun olduğunu ve dolandırıcı cüzdanla doğrudan temasının bulunmadığını ortaya koyduğunda; takipsizlik, beraat ya da blokenin kaldırılması yönünde etkili bir delil haline gelmektedir.

Hangi Suç Tiplerinin Gündeme Gelebileceği

P2P işlemlerinden kaynaklanan soruşturmalarda dosyanın niteliğine göre farklı suç tipleri uygulanabilmektedir. Dolandırıcılığın bilişim sistemi kullanılarak gerçekleştirildiği hallerde TCK 158/1-f nitelikli dolandırıcılık; rıza dışı kripto transferinde TCK 142 nitelikli hırsızlık; suç gelirinin P2P üzerinden dönüştürülmesi senaryolarında 5549 sayılı Kanun kapsamında kara para aklama; izinsiz sistematik faaliyet iddialarında ise SPK 115 kapsamında izinsiz sermaye piyasası faaliyeti isnatları gündeme gelmektedir. Her dosyada kast, bilgi durumu ve fiilin unsurları bireysel olarak değerlendirilmelidir.

Korunma İçin Temel Uygulama Önerileri

• Havale gönderen isim ile P2P’de karşınızdaki kullanıcı adının birebir örtüşmesini teyit edin; farklılık varsa işlemi iptal edin.
• Kriptoyu serbest bırakmadan önce hesap bakiyenizi banka uygulamasından doğrulayın; dekont ekran görüntüsüne güvenmeyin.
• Tek seferde büyük tutarlı işlem yerine, limitinizi bölerek işleyin; istatistiksel olarak yüksek tek seferlik hareket, banka risk skorunu yukarı çeker.
• Platform dışı görüşmeyi teklif eden kullanıcıyla işleme geçmeyin.
• İşlem rutininize ait ekran görüntülerini ve platform raporlarını düzenli olarak dışa aktarın; olası bir soruşturmada iyi niyet ispatının anahtarı budur.

Sıkça Sorulan Sorular

P2P işlemi yapmak Türkiye’de suç mudur?

Bireysel ve arızi P2P alışverişi doğrudan bir suç tipi olarak tanımlanmamıştır. Ancak süreklilik arz eden ve mesleki nitelik kazanan işlemler, 7518 sayılı Kanun kapsamında izinsiz hizmet sağlayıcılığı olarak değerlendirilebilmekte; bu da idari ve cezai yaptırıma zemin oluşturabilmektedir.

Hesabım bloke edildi, ne kadar sürede çözülür?

Süre, blokenin kaynağına (banka risk kararı, MASAK tedbiri, savcılık el koyması) ve dosyanın yoğunluğuna göre değişir. On-chain analiz ve düzenli işlem geçmişi ile desteklenen bir itiraz dilekçesi, banka ve MASAK blokelerinde haftalar mertebesinde sonuç verebilmektedir. Savcılık el koyması halinde süre dosyanın iş yüküne bağlıdır.

Kaybettiğim parayı geri alabilir miyim?

Olayın ilk 24–72 saatinde banka bildirimi, platform dispute ve savcılık suç duyurusu eş zamanlı yürütüldüğünde, paranın takibi ve iadesi ihtimali artar. Ancak iade sonucu olay özelinde değişir ve taahhüt edilemez.

Hukukçusuz ifade versem ne olur?

Hukuki danışmanlık almadan verilen ifadeler, dosyadaki en zayıf savunma unsuruna dönüşebilmektedir. Özellikle teknik terimlerin yanlış kullanılması ya da olay zincirinin eksik anlatılması, iddianame düzenlenmesine zemin oluşturabilir. İfade öncesi bir avukatla hazırlık yapılması önerilir.

İlgili Rehberlerimiz

• Kripto Dolandırıcılığı Rehber Merkezi
• MASAK Bloke Kaldırma Süreci
• Kripto Ceza Hukuku
• Kripto Şikâyet Dilekçe Örneği
• Kripto Para Hukuku

Bu sayfada yer alan bilgiler 1136 sayılı Avukatlık Kanunu ve TBB Reklam Yasağı Yönetmeliği çerçevesinde bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır; hukuki danışmanlık yerine geçmez. Somut dosyanız için bir avukatla yazılı vekâlet ilişkisi kurmanız gerekir.

Resmi Kaynaklar

• Mevzuat Bilgi Sistemi (mevzuat.gov.tr)
• Yargıtay Karar Arama (karararama.yargitay.gov.tr)
• UYAP Vatandaş Portalı (uyap.gov.tr)
• İstanbul Barosu (istanbulbarosu.org.tr)
• T.C. Adalet Bakanlığı (adalet.gov.tr)
• Türkiye Barolar Birliği (barobirlik.org.tr)

Hazırlayan Hukuku

Av. Bilal ALYAR — İstanbul Barosu Sicil No: 54965

Marmara Üniversitesi Hukuk Fakültesi mezunu (2015). Aile hukuku, ceza hukuku, kripto para hukuku, bilişim hukuku, şirketler hukuku ve vergi hukuku alanlarında faaliyet göstermektedir.

Bu içerik yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır; somut hukuki görüş ya da avukat-müvekkil ilişkisi oluşturmaz. Her dosya kendine özgü koşullar içerdiğinden, hukuki sorunlarınız için bir avukata danışmanız önerilir.

İletişim | Hakkımızda

İlgili Hukuki Kaynaklar

• Kripto Hukuku İstanbul (Hub)
• Binance Dolandırıcılık Şikayet
• Bitcoin Dolandırıcılığı Şikayet
• Bitcoin Avukatı İstanbul
• MASAK Kripto Şikayet
• Kripto Borsa Bloke Kaldırma
• USDT Dolandırıcılığı Avukatı
• Kripto Para Haciz

Yargıtay ve Bölge Adliye Mahkemesi İçtihat Analizi

P2P Kripto Dolandırıcılığı — Hukuki Rehber konusunda Yargıtay 11. Hukuk Dairesi ve 23. Hukuk Dairesi içtihatları, malvarlığına yönelik suçlar bakımından TCK m.157-158 (nitelikli dolandırıcılık), bilişim sistemi vasıtasıyla işlenen suçlar bakımından TCK m.243-245 (bilişim suçları) ve haksız fiil sorumluluğu bakımından TBK m.49 vd. çerçevesinde değerlendirilmektedir. Ceza Genel Kurulu içtihatlarında, kripto varlık aktarımının kayıt altına alınmadığı durumlarda dahi blockchain üzerindeki on-chain delil zincirinin CMK m.134 (bilgisayar aramasi), CMK m.135 (iletişim tespiti) ve HMK m.293 (dijital delil) hükümlerine uygun şekilde elde edilmesi koşuluyla hükme esas alınabileceği vurgulanmaktadır. İstinaf incelemelerinde HMK m.355 ve CMK m.280 kapsamında re’sen yapılan incelemenin sınırları ile temyizde HMK m.371 (hukuki sebep denetimi) ve CMK m.288-289 (mutlak ve nispi bozma sebepleri) ayrımı dosyanın seyrini belirleyen kritik unsurlardır.

Pratik Dilekçe Şablonu ve Talep Sonucu

P2P Kripto Dolandırıcılığı — Hukuki Rehber dosyalarında usulüne uygun bir dilekçenin omurgası şu unsurlardan oluşur: (1) Yetki ve Görev: HMK m.6-7 (genel yetki), HMK m.10 (sözleşmeden doğan davalarda ifa yeri), HMK m.16 (haksız fiil), CMK m.12 (suçun işlendiği yer); (2) Vakıaların kronolojik sıralaması: Cüzdan adresi, transaction hash, blok numarası, USD/TRY karşılığı, zaman damgası; (3) Hukuki nitelendirme: Hangi norm hangi vakıaya uygulanıyor; (4) Delil listesi: Etherscan/BscScan ekran görüntüsü, KYC kaydı, banka dekontu, CMK m.134 imajı; (5) İhtiyati tedbir/haciz talebi: HMK m.389/1, İİK m.257; (6) Talep sonucu: Tazminatın faiziyle birlikte tahsili (TBK m.117 temerrüt faizi, MK m.99/3 yasal faiz). Dilekçenin sonuç kısmında MTS başvuru numarası, MASAK Şüpheli İşlem Bildirim referansı ve varsa Bedesten karar numarası atfen anılmalıdır.

Müvekkil Soru-Cevap Senaryoları

Soru 1: Yurt dışı borsada (Binance, Kraken, Coinbase) tutulan varlığım için Türkiye’de dava açabilir miyim? Cevap: MÖHUK m.40 ile HMK m.10 birlikte değerlendirildiğinde, zarar Türkiye’de doğmuşsa veya sözleşmenin ifa yeri Türkiye ise yetkili mahkeme bulunabilir; ayrıca New York 1958 Sözleşmesi tahkim kararının tenfizini, MÖHUK m.50 vd. yabancı mahkeme kararının tanınmasını sağlar. Soru 2: Mixer/tumbler kullanılmış ise iz sürülebilir mi? Cevap: Chainalysis Reactor, TRM Labs ve Elliptic gibi heuristik araçlarla peeling chain ve CoinJoin desenleri %70-90 oranında çözümlenebilir; FATF Travel Rule R.16 kapsamında VASP’tan KYC bilgisi talep edilmesi mümkündür. Soru 3: Süreç ne kadar sürer? Cevap: Cumhuriyet Başsavcılığı soruşturması ortalama 8-14 ay; iddianame sonrası ilk derece 12-18 ay; istinaf 6-10 ay; temyiz 8-12 ay sürmektedir. İhtiyati tedbir kararı HMK m.391 uyarınca aynı gün içinde verilebilir.

Karşı Tarafın Savunma Stratejileri ve Çürütme

Karşı taraf tipik olarak şu savunmaları ileri sürer: (a) “Kripto varlık para değildir, dolandırıcılık unsurları oluşmaz” — Çürütme: TCK m.157 menfaat kavramı para ile sınırlı değildir; Yargıtay 15. CD içtihadı malvarlığı değeri taşıyan her unsuru kapsar. (b) “İşlem rıza ile yapılmıştır” — Çürütme: TBK m.30-39 (irade sakatlığı), m.21 (genel işlem koşulları), 6502 SK m.5 (haksız şart) hükümleri rızanın geçerliliğini denetler. (c) “Yer ve zaman tespiti yapılamaz” — Çürütme: Blockchain timestamp ve IP/MAC korelasyonu CMK m.134 imaj alma prosedürüyle objektif şekilde kayıt altına alınır. (d) “Görevli mahkeme yabancı mahkemedir” — Çürütme: MÖHUK m.40 ve HMK m.10 paralel yetki kurar; 5718 sayılı kanunun kamu düzeni istisnası (MÖHUK m.5) Türk vatandaşının korunmasını öncelendirir. (e) “Zamanaşımı dolmuştur” — Çürütme: TBK m.72 (haksız fiil 2/10 yıl), TCK m.66 (ceza zamanaşımı) ve son işlem tarihinin tespiti zamanaşımının başlangıcını öteler.

Karşılaştırmalı Hukuk: AB MiCA, ABD CFTC/SEC ve Singapur MAS Yaklaşımı

P2P Kripto Dolandırıcılığı — Hukuki Rehber bakımından uluslararası düzenlemelerin kıyaslaması Türk hukukunda boşluk değerlendirmesini kolaylaştırır. AB MiCA Tüzüğü (2023/1114): 30 Aralık 2024 itibarıyla yürürlükte; CASP (Crypto-Asset Service Provider) lisansı, white paper bildirimi, ART/EMT ayrımı ve müşteri varlıklarının segregasyonu zorunluluğu getirmektedir. ABD yaklaşımı: SEC v. Ripple (2023) kararında Howey testi uygulamasıyla kripto varlıkların menkul kıymet niteliği işlem zeminine göre belirlenmekte; CFTC ise emtia (commodity) niteliğindeki BTC/ETH üzerindeki türev işlemlerini denetlemekte; FinCEN ise BSA kapsamında MSB kayıt zorunluluğu öngörmektedir. Singapur MAS: Payment Services Act 2019 ve 2024 tadiliyle DPT (Digital Payment Token) hizmetleri için lisans, müşteri varlıklarının ayrı tutulması ve perakende yatırımcı için kaldıraç yasağı uygulanmaktadır. Türkiye’de TCMB Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları Yönetmeliği ile 7518 sayılı SPK değişikliği kripto hizmet sağlayıcı (KHS) lisans rejimini düzenlemiş; lisanssız faaliyet 6362 SK m.99 ve TCK m.135-138 kapsamında ceza yaptırımına bağlanmıştır.

Hukuki Uyarı ve Bilgilendirme

Bu rehber yalnızca bilgilendirme amaçlıdır; somut dosya değerlendirmesi yerine geçmez. Türkiye Barolar Birliği reklam yasağı yönetmeliği ve 1136 sayılı Avukatlık Kanunu m.55 hükümlerine uygun şekilde hazırlanmıştır. Her dosyanın hukuki sonucu vakıalara, delillere ve uygulanacak mevzuata göre farklılık gösterir.

Sigorta ve Teminat Mekanizmaları

P2P Kripto Dolandırıcılığı — Hukuki Rehber dosyalarında zararın tahsili aşamasında devreye girebilecek teminat mekanizmaları şu şekilde sıralanabilir: 6362 sayılı SPK m.83 vd. yatırımcı tazmin merkezi (YTM); 5411 sayılı Bankacılık Kanunu m.63 çerçevesinde Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF); kripto hizmet sağlayıcıları (KHS) için 7518 sayılı SPK değişikliği ile getirilen asğari sermaye ve teminat mektubu yükümlülüğü; siber sigorta poliçeleri (cyber insurance) kapsamında 6102 sayılı TTK m.1409 vd. genel şartlar; mesleki sorumluluk sigortası (E&O) ve direktor sorumluluk sigortası (D&O) bakımından TTK m.553-556 gerçek/tüzel kişi sorumluluğu. Mahkemece HMK m.392 uyarınca tedbir teminatı (genellikle dava değerinin %10-15’i) ve İİK m.36 çerçevesinde tehir-i icra teminatı talep edilebilir; bu teminatlar nakit, banka teminat mektubu, gayrimenkul üzerinde ipotek veya devlet tahvili şeklinde ikame edilebilir.

Yargıtay Büyük Genel Kurul ve Hukuk Genel Kurul İlke Kararları

P2P Kripto Dolandırıcılığı — Hukuki Rehber alanında Yargıtay Hukuk Genel Kurulu içtihatları bütünsel yön verici niteliktedir. HGK kararlarında; bilişim sistemi vasıtasıyla işlenen haksız fiilde ispat yükünün HMK m.190 çerçevesinde davacıda olduğu, blockchain ve hash kayıtlarının HMK m.199’a göre belge niteliği taşıdığı, dijital cihaz incelemesinde CMK m.134/2 uyarınca şüphelinin hazır bulundurulması zorunluluğu, ihtiyati tedbir kararlarının teminata bağlanmasının esas olduğu (HMK m.392/1) vurgulanmaktadır. Ceza Genel Kurulu içtihatlarında ise; bilişim suistimallerinde subjektif unsurun çok sayıda müşteki ile gerçekleşmesi hâlinde TCK m.43 zincirleme suç hkümlerinin uygulanacağı, etkin pişmanlık indiriminin (TCK m.168) zararın soruşturma aşamasında giderilmesi hâlinde 2/3, kovuşturmada 1/2 oranında indirilebileceği kayda alınmıştır. Bu içtihatlar yalnızca atfen anılmakta; somut karar metni paylaşılmamaktadır.

Adli Bilişim Zinciri ve Hash Doğrulama

P2P Kripto Dolandırıcılığı — Hukuki Rehber dosyalarında dijital delilin mahkemece kabul edilebilirliği adli bilişim zinciri prosedürüne sıkı sıkıya bağlıdır. CMK m.134 uyarınca alınan imajın SHA-256 ya da SHA-3 ile hash’i tutanak altına alınır, bilirkişi raporunda hash değeri yeniden hesaplanıp eşleşme doğrulanır; aksi hâlinde HMK m.293 ve CMK m.206/2 uyarınca delil hukuka aykırı sayılıp hkümden dışlanabilir. Wallet verisi için Etherscan/BscScan/Tronscan ekran görüntüsü yeterli olmayıp tam node senkronizasyonu üzerinden alınan JSON-RPC çıktısı ile doğrulama tercih edilir. Borsa logu için API anahtarı kullanılarak okunan ham log Wireshark/tcpdump ile yakalanıp PCAP dosyası olarak kayıt altına alınır. ISO/IEC 27037 (dijital delil tanımlama, toplama, koruma) ve 27042 (dijital delil analizi) standartları referans alınarak hazırlanan zincir tutanağı (chain of custody) ile delilin korunduğu gösterilir.

VASP/CASP İşbirliği ve Yetki Bildirim Mekanizmaları

P2P Kripto Dolandırıcılığı — Hukuki Rehber dosyalarında yurt dışı borsa veya cüzdan sağlayıcısıyla irtibat kurulması şöyle sıralanabilir: (1) FATF Travel Rule R.16 çerçevesinde KYC/AML bilgisi talebi; (2) MASAK 5549 sayılı Kanun m.4 vd. şüpheli işlem bildirimi (SİB); (3) Mutual Legal Assistance Treaty (MLAT) prosedürü çerçevesinde Adalet Bakanlığı Dış İlişkiler ve AB Genel Müdürlüğü üzerinden talimat; (4) Avrupa Sözleşmesi (1959, ETS no. 30) karşılıklı adli yardım süreci; (5) MiCA m.59 vd. CASP’lar için AB içi pasaportlama, mali yetkilendirme makamı (BaFin, AMF, CONSOB, CySEC) ile işbirliği; (6) ABD’de FinCEN BSA m.5318 g(1)-(2) şüpheli faaliyet raporlaması (SAR); (7) OECD CARF çerçevesinde otomatik bilgi değişimi (AEOI). Bu mekanizmaların her birinin ortalama yanıt süresi, hukuki dayanağı ve diplomatik kanal hattı dosyaya özgü strateji haritasında işlenir.

Mağdur Hakları ve Tazmin Yolları

P2P Kripto Dolandırıcılığı — Hukuki Rehber mağduru için tazminin temel yolları şunlardır: (a) Ceza yargılamasında katılan sıfatı: CMK m.237-243 çerçevesinde davaya katılma, saçlık tazminatı talebi ve TCK m.50 yol güvenliği tedbiri. (b) Hukuk davası: TBK m.49 vd. haksız fiil tazminatı, m.61 müşterek-müteselsil sorumluluk, m.117 temerrüt faizi. (c) 5237 sayılı TCK m.55 müsadere: Suç malının veya karşılığının mağdura iadesi için CMK m.123 vd. el koyma. (d) 5275 sayılı Kanun m.107: Koşullı salıverilme şartı olarak zararın ikmali. (e) 5233 sayılı Kanun: Terrör kaynaklı zararlar için idari tazminat. (f) 6098 sayılı TBK m.58: Manevi tazminat için onur, kişilik hakları ihlali. (g) AYM bireysel başvuru: 6216 sayılı Kanun m.45 vd. mülkiyet (AY m.35) ve adil yargılanma (AY m.36) ihlalleri için. (h) AİHM başvurusu: P1 m.1 (mülkiyet) ve AİHS m.6 (adil yargılanma) kapsamında iç hukuk yolları tüketildikten sonra 4 ay içinde Strazburg.

Pratik Vaka Çalışması

Aşağıda P2P Kripto Dolandırıcılığı — Hukuki Rehber | Alyar Hukuk ile ilgili pratik bir kurgu vaka senaryosu üzerinden hukuki sürecin nasıl işlediği gösterilmektedir. Vaka, gerçek müvekkillerin yaşadığı tipik durumlardan örneklendirilmiş olup hiçbir gerçek dosyaya dayanmamaktadır.

Müvekkil, bir merkeziyetsiz protokol üzerinden gerçekleştirdiği işlem sonrası sözleşmeden doğan haklarının ihlali nedeniyle hukuki yola başvurma kararı almıştır. Olayın aydınlatılması için ilk adımda blockchain explorer üzerinden işlem hash bilgisi tespit edilmiş, kripto varlığın hangi cüzdana transfer edildiği zincir analizi ile belirlenmiştir. Ardından 5651 sayılı Kanun çerçevesinde dijital delil koruma talebi yapılmış, mevcut log kayıtlarının silinmemesi için yedekleme yaptırılmıştır.

İkinci aşamada TBK 49 kapsamında haksız fiil ve TBK 112 kapsamında sözleşmeye aykırılık hukuki temeli üzerinden iddianame veya dava dilekçesi hazırlanmıştır. Yargılamada zincir analiz raporu, KYC tarafından tutulan kullanıcı bilgileri ve karşı tarafın IP/cihaz logları önemli delil değeri taşımıştır. Mahkeme, HMK 199 uyarınca elektronik kayıtları belge niteliğinde kabul etmiştir. Sürecin tamamı yaklaşık 14-22 ay arasında sonuçlanmış, ihtiyati tedbir aşamasıyla varlık kaybının önüne geçilmiştir.

Bu vakadan çıkarılan dersler şunlardır: dijital delillerin ilk 72 saatte muhafaza altına alınması, KYC’li bir platform üzerinden işlem yapılmış olması delil zincirini güçlendirir, blockchain forensic analiz raporu yargılamada teknik bilirkişi raporu kadar belirleyicidir ve ihtiyati tedbir kararı bekleme süresi pratikte 7-14 gündür.

Sigorta Polisi ve Teminat Yapısı Analizi

Bu alandaki dijital varlık işlemlerinde sigorta yapısı, geleneksel finansal sigortalardan farklılaşır. Yurt dışı kripto sigortacılığında “hot wallet” ve “cold wallet” teminatları ayrı limitlerle düzenlenir; cold storage’da tutulan varlıklar için fiziksel ve siber kapsam birleşik (combined custody insurance) sunulurken, hot wallet için yalnızca sınırlı siber suç teminatı verilmektedir.

Lloyd’s of London sendikalarının düzenlediği specie poliçeleri, 2022 sonrası özelinde kripto custody risklerini ayrı bir teminat kalemi olarak içermektedir. Türkiye’de ise 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu kapsamında kripto varlıklar henüz standart bir teminat kategorisi olmasa da, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun çerçevesinde platformun sözleşme öncesi bilgilendirme yükümlülüğü doğmaktadır.

Müvekkilin sigorta korumasına başvurabilmesi için poliçenin “third-party theft”, “internal collusion” ve “private key compromise” risklerini açıkça kapsaması gerekir. Bu üç risk birlikte sigortalanmadığında, hack olayında sigortacı sorumluluk reddi ileri sürebilir. Talep süreci genellikle 90 günlük muhbir bildirimi (notification of loss) ile başlar; bildirim süresi geçirildiğinde TBK 90 hükmü gereği teminat hakkı düşmektedir.

Yatırımcı için pratik tavsiye: poliçenin “exclusions” bölümünde “user negligence” ve “phishing” istisnası bulunup bulunmadığı mutlaka okunmalı, %100 oransal teminat değil “first-loss” yapısının seçilmesi tercih edilmelidir.

Lisans Rejimi Karşılaştırmalı Analizi

Kripto varlık hizmet sağlayıcılarına ilişkin lisans rejimleri ülkeden ülkeye farklılaşmakta olup P2P Kripto Dolandırıcılığı — Hukuki Rehber | Alyar Hukuk işlem ve uyuşmazlıklar değerlendirilirken yetki ve uygulanacak hukuk açısından karşılaştırmalı çerçeve önem taşır.

Türkiye’de 7518 sayılı Kanun ile 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu’na eklenen düzenlemeler çerçevesinde Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıları (KVHS) için SPK lisansı zorunluluğu getirilmiştir. Bu rejim, AB’nin MiCA (Markets in Crypto-Assets) Tüzüğü ile büyük ölçüde uyumludur; her iki rejimde de asgari sermaye, sermaye yeterlilik oranları, yönetici elverişlilik (fit-and-proper) testleri ve ayrı varlık ayrıştırma (segregation) yükümlülükleri mevcuttur.

ABD’de federal düzeyde tek bir kripto lisansı bulunmamakta olup New York eyaletinin BitLicense rejimi, FinCEN MSB kaydı ve eyalet bazlı para iletim lisansları üçlü bir yapı oluşturmaktadır. Singapur PSA (Payment Services Act) ve Birleşik Krallık FCA AML kayıt rejimi ise daha hafif yükümlülükler içermektedir. Bu farklılıklar, sınır ötesi uyuşmazlıklarda MÖHUK 24 ve MÖHUK 40 kapsamında yetkili mahkeme ve uygulanacak hukuk belirlenirken doğrudan etkilidir.

Lisanssız platformlarla yapılan işlemler, Türk hukukunda otomatik olarak hükümsüz değildir; ancak yatırımcının BDDK ve SPK koruma şemsiyesinden yararlanma hakkı ortadan kalkmaktadır. Yargılamada lisans durumu, müvekkilin tedbirli davranma yükümlülüğüne aykırılığın değerlendirilmesinde TBK 52 (kusurun ağırlığı ölçütünde) önemli bir etken olarak ortaya çıkar.

Yatırımcı Koruma Mekanizmaları

P2P Kripto Dolandırıcılığı — Hukuki Rehber | Alyar Hukuk yatırımcı koruması çok katmanlı bir yapıya sahiptir. İlk katmanda 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun yer alır; tüketici sıfatı taşıyan müvekkiller için bu kanun, 84 ve devamı maddelerde düzenlenen Tüketici Hakem Heyeti veya Tüketici Mahkemesi yoluna açık kapı bırakır. 2026 itibarıyla parasal sınır ilçe hakem heyeti için yıllık güncellemeye tabidir.

İkinci katmanda 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu’nun 138. ve devamı maddelerinde düzenlenen Yatırımcı Tazmin Merkezi devreye girer. KVHS’lerin tedrici tasfiyesinde, müşteri varlık ayrıştırması yapılmamış ya da eksik yapılmış ise YTM kapsamında belirli bir limite kadar tazminat alınabilmektedir. Bu mekanizma, yalnızca lisanslı platformlardaki müşteriler için işler.

Üçüncü katman MASAK ve BDDK denetim çerçevesidir. 5549 sayılı Kanun kapsamında şüpheli işlem bildirimi sürecinde mağdurun lehine olabilecek elektronik delillerin korunması için müvekkiller adına özel bilgi-belge talepleri yapılabilmektedir. Dördüncü katman, AYM bireysel başvuru yoludur: mülkiyet hakkı (Anayasa 35) ve etkili başvuru hakkı (Anayasa 40) ihlali iddiaları, iç hukuk yolları tüketildikten sonra AYM’ye taşınabilir.

Pratik strateji: müvekkil ilk başvurusunu Hakem Heyeti veya Tüketici Mahkemesi’ne yöneltirken, paralel olarak Cumhuriyet Başsavcılığı’na suç duyurusu ve KVHS’ye karşı ihtiyati tedbir talebi içeren ayrı bir dilekçe ile asliye hukuk veya asliye ticaret mahkemesine başvurabilir. Çoklu yargı kolu yaklaşımı, alacağın tahsil edilebilirliğini önemli ölçüde artırmaktadır.

Dijital Tahkim ve Online Dispute Resolution

P2P Kripto Dolandırıcılığı — Hukuki Rehber | Alyar Hukuk sınır ötesi uyuşmazlıklarda klasik mahkeme yargılaması her zaman pratik olmayabilir. ODR (Online Dispute Resolution) mekanizmaları, özellikle düşük tutarlı ve uluslararası boyutlu kripto uyuşmazlıklarında alternatif çözüm yolu sunmaktadır.

Kleros gibi blockchain tabanlı tahkim platformları, akıllı sözleşmeye gömülü tahkim şartı ile çalışan, jüri seçiminin merkeziyetsiz şekilde yapıldığı sistemlerdir. Türk hukuku açısından bu tür kararlar 4686 sayılı Milletlerarası Tahkim Kanunu ve 6100 sayılı HMK’nın iç tahkim hükümleri çerçevesinde değerlendirilir; ancak New York Sözleşmesi (1958) kapsamında tanınma için tahkim sözleşmesinin yazılı şekil şartını sağlaması ve hakem heyetinin tarafsızlık ilkelerine uygun seçilmiş olması gerekmektedir.

İstanbul Tahkim Merkezi (ISTAC) ve Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği bünyesindeki TOBB Tahkim, ticari nitelikli kripto uyuşmazlıklarında tercih edilen kurumsal tahkim seçenekleridir. ISTAC kuralları çerçevesinde elektronik dosyalama, video duruşma ve dijital delil sunumu standart hale gelmiştir. Ortalama yargılama süresi 9-15 ay aralığında olup, mahkeme yargılamasının yarısı kadardır.

UNCITRAL Model Kanun ve UNCITRAL Online Dispute Resolution Teknik Notları, sınır ötesi düşük değerli işlemlerde uluslararası kabul gören prosedür çerçevesini belirler. Müvekkil için pratik öneri: kripto platformuyla yapılan kullanıcı sözleşmesinde tahkim şartı bulunup bulunmadığı kontrol edilmeli; tahkim şartı haksız şart niteliğindeyse 6502 sayılı Kanun’un 5. maddesi kapsamında geçersizliği ileri sürülebilir. Dijital tahkim seçilmeden önce icra kabiliyeti, tanınma riski ve maliyet karşılaştırması mutlaka yapılmalıdır.

İlgili Kripto Hukuku Rehberleri

Bu sayfayı okuyan müvekkillerin sıklıkla danıştığı diğer rehberler aşağıdadır. Konu kümelerine göre bağlantılı içerikler sunulmaktadır:

• Terra/Luna ve UST Stablecoin Mağduriyeti Tazminat Rehberi 2026
• BAYC ve Mavi Çip NFT Koleksiyonu Sahtecilik İade Rehberi 2026
• DAO Hukuki Sorumluluk Rehberi 2026 | Kolektif Yönetim ve Üye Sorumluluğu
• Coinbase Para Çekme Engellemesi ve Hesap Donduran Uyuşmazlık Rehberi 2026
• Ledger Hack ve Veri İhlali Sonrası Tazminat Rehberi 2026
• Layer-2 Validator Slashing Cezası ve Hukuki Sorumluluk Rehberi 2026
• Kripto Para Hukuku Genel Rehberi (Hub)

İlgili Hukuki Konular

• Kripto Para Hukuku Ana Rehber
• P2P Sahte Dekont USDT
• IBAN Kullandırma Suç mu?
• Dolandırıldım Ne Yapmalıyım?
• Şikayet Dilekçesi
• Binance Hesap Dondurma