Kripto P2P Dolandırıcılığı 2026: Sahte Dekont, Chargeback ve IBAN Tuzakları

Kripto P2P (peer-to-peer) dolandırıcılığı, kripto varlık platformlarının P2P piyasalarında gerçekleşen sahte ödeme, ters çevirme (chargeback), hayalî IBAN ve hesap dondurma kapsamında çeşitli sahtecilik biçimlerini kapsar. Bu rehberde, mağdurların izleyebileceği hukuki yolları detaylı biçimde ele alıyoruz.

P2P Dolandırıcılık Türleri

  • Sahte ödeme dekontu (fake receipt): Dolandırıcı, banka transferinin yapıldığını gösteren sahte dekont fotoğrafı gönderir; satıcı kriptosunu serbest bıraktığında ödeme aslında yapılmamıştır
  • Chargeback dolandırıcılığı: Alıcı banka transferini yapar, kriptoyu alır ve ardından bankaya başvurarak işlemi geri çevirir
  • IBAN kiralama suçu: Alıcının kullandığı IBAN üçüncü bir kişiye aittir ve dolandırıcılık sonrası söz konusu hesap dondurulur
  • Hesap dondurma tuzağı: Alıcı dolandırıcılık ihbarı yaparak satıcının hesabını dondurtur, kripto iadesi alır
  • Sahte platform yönlendirmesi: Anlık mesajlaşma uygulaması veya sosyal medya üzerinden sahte P2P sayfasına yönlendirme

Mağdurun İzlemesi Gereken Hukuki Süreç

  1. Cumhuriyet Başsavcılığına şikayet (TCK m.158/1-f bilişim sistemleri suistimali ile dolandırıcılık)
  2. P2P platformuna acil dispute (anlaşmazlık) açılması
  3. Banka şubesine başvuru: sahte dekont durumunda IBAN bilgileri ile suç duyurusu
  4. MASAK Başkanlığına şüpheli işlem bildirimi (özellikle IBAN kiralama vakalarında)
  5. CMK m.128 ve m.128/A çerçevesinde dolandırıcı IBAN’ına ve kripto cüzdanına el koyma talebi
  6. Maddi ve manevi tazminat davası açılabilir (TBK m.49 ve devamı hükümleri)

P2P İşlemlerde Hukuki Risk Faktörleri

P2P platformlarında satıcı tarafında yer alan kullanıcılar, gelen banka transferinin gerçek ve geri çevrilemez olduğundan emin olmadan kripto bakiyesini serbest bırakırsa hukuki risk üstlenmiş olur. Üçüncü kişi adına gelen IBAN transferleri, 5549 sayılı Kanun çerçevesinde MASAK incelemesine yol açar ve hesap dondurma riski doğurur. Banka transferinin alıcı isminin P2P karşı tarafıyla aynı olduğu mutlaka kontrol edilmelidir.

P2P Platformunun Sorumluluğu

P2P platformları işlemlerde escrow (emanet) hizmeti sunabilmektedir. Platform, dispute süreci açıldığında dekont görseli, banka kayıtları ve sohbet geçmişini değerlendirerek karar verir. Platformun sahte dekont nedeniyle uğranılan zarardan sorumluluğu somut olaya ve kullanıcı sözleşmesine göre değerlendirilir; mağdur, dolandırıcı kullanıcıyı bizzat hukuki yola başvurmalıdır. 7518 sayılı Kanun çerçevesinde KVHS yükümlülükleri ile platform sorumluluğu artmıştır.

İlgili Hukuki Rehberler

İlgili Rehberler ve Hizmet Sayfaları

0534 636 19 19 WhatsApp @alyarhukuk alyarlaw@gmail.com